小微企業(yè)服務(wù)體系的構(gòu)建是個(gè)大話題，在仟邦資都專家看來，要想真正建成完整體系，需要在國家政策支持下，從小微企業(yè)遇到的困境出發(fā)，有針對(duì)性地給出解決之策。

國家政策持續(xù)支持

去年4月，國務(wù)院出臺(tái)了《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》，從加大財(cái)稅支持，緩解融資困難、推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展、支持開拓市場(chǎng)、提高管理水平、促進(jìn)集聚發(fā)展、加強(qiáng)公共服務(wù)等方面，加大對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，努力緩解小微企業(yè)面臨的各種困境和風(fēng)險(xiǎn)。

今年7月，國務(wù)院辦公廳又發(fā)布了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》，即“金融國十條”，要求推動(dòng)金融改革和發(fā)展，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，切實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。“金融國十條”提出要整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)。

這兩項(xiàng)政策無疑對(duì)推進(jìn)小微企業(yè)服務(wù)有促進(jìn)作用，而要真正落實(shí)解決小微企業(yè)融資困難的對(duì)策，需要先看清小微企業(yè)目前面臨的難題。

融資困難有原因

首先，小微企業(yè)與大中型企業(yè)有著較大不同，傳統(tǒng)設(shè)計(jì)下的融資產(chǎn)品對(duì)小微企業(yè)來說門檻太高，對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告的要求、對(duì)抵押物的要求等都很可能將小微企業(yè)“攔”在門外。加上小微企業(yè)本身融資具有期限短、需求急、頻率高等特點(diǎn)，傳統(tǒng)產(chǎn)品在融資審核上要?dú)v經(jīng)層層關(guān)卡，因此對(duì)小微企業(yè)來說也并不合適。

其次，信息不對(duì)稱是阻礙小微企業(yè)融資的重要瓶頸。實(shí)際上，近幾年來，隨著政策上對(duì)小微企業(yè)扶持力度的增加，小微企業(yè)融資的途徑有了很大拓展。不僅僅是銀行專門成立了服務(wù)小微企業(yè)的部門、機(jī)構(gòu)，小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、P2P平臺(tái)等也都能為小微企業(yè)解決資金難題。只不過，兩者的需求較難對(duì)接。一面是盲目找尋貸款的小微企業(yè)，一面是可以苦等優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的機(jī)構(gòu)。

另外，小微企業(yè)提供信用擔(dān)保比較貧乏。很多金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)在為小微企業(yè)提供資金支持的時(shí)候，擔(dān)保是至關(guān)重要的條件，但許多小微企業(yè)就“卡”在了這一環(huán)節(jié)上。

解決融資困境的對(duì)策

從以上融資難原因出發(fā)，仟邦資都專家認(rèn)為，第一步要做的是根據(jù)不同發(fā)展階段中小企業(yè)，針對(duì)性提供量身訂做的金融產(chǎn)品。推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，推廣自助可循環(huán)貸款等信貸方式，推行動(dòng)產(chǎn)抵押。股權(quán)質(zhì)押、商標(biāo)質(zhì)押等新型抵押方式，有效解決中小企業(yè)融資抵押、質(zhì)押難問題。積極拓展中小企業(yè)委托貸款業(yè)務(wù)。

第二，增強(qiáng)各渠道服務(wù)小微的能力。以P2P平臺(tái)為例，以銀行等金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充者的身份，在很大程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問題。據(jù)悉市場(chǎng)上P2P平臺(tái)所提供的貸款額度普遍在50萬元左右，而仟邦資都在額度上有了更大的空間，最高可貸1500萬元，且對(duì)于那些融資急的小微企業(yè)，仟邦資都的放款速度最快在取得抵押權(quán)證后可當(dāng)天放款（2天左右）。

第三，完善融資擔(dān)保體系，扶持有實(shí)力的擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。鼓勵(lì)和支持臺(tái)商（外商）投資企業(yè)協(xié)會(huì)（商會(huì)）、進(jìn)出口商會(huì)或龍頭企業(yè)牽頭組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)由其提供擔(dān)保的貸款，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)或許可以適當(dāng)簡化審批程序并實(shí)行優(yōu)惠利率。

第四，推薦中小企業(yè)集合發(fā)債。幫助一批成長型中小企業(yè)通過集合發(fā)債形式進(jìn)行融資，為企業(yè)擴(kuò)大中長期項(xiàng)目投資提供穩(wěn)定的資金支持。

第五，探索建立完善適合小微企業(yè)特點(diǎn)的多層次融資體系，形成緩解小微企業(yè)融資難的長效機(jī)制。一方面，加快培育專業(yè)服務(wù)于小微企業(yè)的多層次金融組織；另一方面，應(yīng)推進(jìn)多元化的小微企業(yè)直接融資體系。