人人都說(shuō)我是百萬(wàn)富翁，其實(shí)他們不知道，我只是百萬(wàn)負(fù)翁。一切，只因?yàn)槲屹I了套房。從此過(guò)上月供一萬(wàn)的生活。

 

連本帶利欠了銀行300多萬(wàn)，從刷完首付款開(kāi)始腦殼就一直都是方的，每個(gè)月工資發(fā)下來(lái)第一件事就是趕緊丟房貸卡，公積金一到賬就劃走，醫(yī)保卡里的錢都沒(méi)放過(guò)，以前天天下館子，現(xiàn)在天天吃加班餐……

你問(wèn)我貸款買房前后有什么差別？我來(lái)跟你們說(shuō)說(shuō)。

貸款買房前：

房?jī)r(jià)怎么又漲了？這讓我們這些人怎么活？哎呦，iphone又出新款了，買一個(gè)玩玩，公司發(fā)的筆記本有點(diǎn)慢，影響我工作心情，要買就買個(gè)好的，macbook pro頂配吧。DOTA水平越玩越厲害了，今晚通個(gè)宵，把二狗他們殺到拔線。

貸款買房后：

房?jī)r(jià)千萬(wàn)別跌??？這讓我們這些人怎么活？再跌要跳樓了。哎呦，iphone又出新款了，看看就好，自己的手機(jī)不算卡，還能堅(jiān)持一年。一年后，手機(jī)壞了，還是買臺(tái)千元機(jī)吧，MTK也不賴嘛。筆記本好慢啊，還是拆開(kāi)清理下散熱風(fēng)扇吧，咦，公司的CPU居然不是BGA封裝，去網(wǎng)上淘個(gè)二手CPU換上去升級(jí)下也不錯(cuò)，200塊一個(gè)前2代的I5，算了，好貴，還是等2年后公司換電腦吧。

 

二狗他們?cè)僖膊徽椅彝鎑ota了，每天看著知乎大神們談笑風(fēng)生，感到自己的人生很失敗，其他行業(yè)風(fēng)起云涌，而自己行業(yè)一潭死水，想轉(zhuǎn)行又不無(wú)法承受經(jīng)濟(jì)水平驟降，每天想著如何才能財(cái)務(wù)自由，焦慮/壓抑，一種夾縫中求生的感覺(jué)。

以前每天的日常就是打開(kāi)大眾點(diǎn)評(píng)刷好吃的，現(xiàn)在每天的惡趣味就是看我的房子漲了沒(méi)有！趕緊漲??！可惜，已經(jīng)錯(cuò)過(guò)的大漲的行情，才增值了小幾十萬(wàn)。

有朋友說(shuō)，長(zhǎng)貸短還提前還的的都是利息，本金固定不變，所以貸30年比20年合適。沒(méi)錯(cuò)，小編就是貸了30年。

是這樣的，你貸30萬(wàn)20年，那么本息20年每月2089.16總共是501398.4；30年本息每月1731.71總共是623415.6

20年本金一共是470206.25；30年本金554956.25。

可明明是本金更劃算，那大家為什么還要選擇本息這樣呢？因?yàn)榇蠹议_(kāi)始都很窮嘛，要還房貸，還要裝修，還要各種開(kāi)銷，到處都要銀子呀。

 

你搞20年等額本金，一開(kāi)始要還那么多錢，到銀行去搶呀？如果你搞個(gè)30年等額本息，每個(gè)月要還的錢就會(huì)少很多，初始還款壓力會(huì)小很多。

而隨著你的收入增加，有了閑錢，你如果不想也找到不更高收益的投資，可以提前還款呀，一次沖掉20萬(wàn)本金，一樣可以達(dá)到“省”利息的功效！后一種方式，你自己掌握其中的主動(dòng)，呼應(yīng)前面的一句話，在天朝，估計(jì)房貸是最低成本的融資，什么抵押貸款，比這要高的多的多。

最后，小編勸大家真的要貸款買房的同志們，也要想清楚，畢竟還房貸也是一件壓力很大的事情。你必須得清楚還不起房貸的后果才行。

還不起房貸的后果：

1、向銀行申請(qǐng)延期還貸

借款人可以向申請(qǐng)延期還貸，但是必須在貸款到期日前提出借款展期書(shū)面申請(qǐng)。

另外申請(qǐng)借款延期僅限一次，延期的時(shí)間與原來(lái)的貸款年限加起來(lái)不超過(guò)30年，即如果原貸款期限就是30年，那么是不能申請(qǐng)延期還貸的。

并且從延期之日起，按照最新的貸款期限征收利息，已經(jīng)收到的利息不再調(diào)整。

 

2、要求暫停還本金

如果不滿足第一條，那么還可以與銀行協(xié)商，要求暫時(shí)只還利息，不還本金，銀行有房子作為抵押物，所以通常會(huì)接受借款人的提議，而且這樣銀行可以多賺點(diǎn)利息。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，只要借款人不惡性逃債，銀行就沒(méi)有損失。

3、再向銀行借錢

前兩種都行不通的情況下，可以向銀行申請(qǐng)，將已還額房貸再借出來(lái)使用。不過(guò)，利率要比房貸利率高一點(diǎn)，這種“理財(cái)型房貸”也不失為資金一時(shí)周轉(zhuǎn)困難應(yīng)急的好辦法。

當(dāng)然，以上三種方法只適用于資金暫時(shí)出現(xiàn)困難，未來(lái)可以改善的房貸借款人。如果是徹底沒(méi)有能力繼續(xù)還貸款，那么只能放棄房子了。

4、將房屋轉(zhuǎn)讓或者出售

在征得銀行的同意后,可以將所購(gòu)買的房屋進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、出售,用轉(zhuǎn)讓、出售所得的款項(xiàng)歸還貸款;由新的購(gòu)買者與銀行訂立抵押合同,則新的購(gòu)買者來(lái)履行還款的義務(wù)。這雖然不是理想的方法，但比銀行通過(guò)拍賣或是訴訟來(lái)解決，要主動(dòng)得多，經(jīng)濟(jì)損失也更小。

5、將該房屋進(jìn)行拍賣

到了這個(gè)地步，房屋能拍出好價(jià)錢的可能性很小，而且每一次流拍，下一次拍賣價(jià)格都要再打折。所以假使最終成功拍賣，銀行可能也無(wú)法挽回全部損失。

所以銀行還是誰(shuí)繼續(xù)找你的，直到把他們的錢收回為止。哪怕補(bǔ)齊貸款，你的信用污點(diǎn)也至少會(huì)持續(xù)五年。