銀行全面收緊房貸，部分機構的房貸利率已經提高到了1.15倍，加上全國地產調控政策的不斷深入、租售同權等政策的推出，這對一些剛需買房的人來說可不算是一個好消息。
然而，今天小編要給大家?guī)淼娜匀徊皇且粋€好消息。隨著北京銀監(jiān)局、中國人民銀行營業(yè)部要求北京市轄內的銀行業(yè)金融機構針對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產市場的情況
于是乎，近日，深圳、南京等地紛紛跟進嚴控貸款風險。這不，北京首當其沖，率先嚴打違規(guī)貸款。
9月5日，北京銀監(jiān)局、中國人民銀行營業(yè)管理部印發(fā)《關于開展銀行個人貸款資金違規(guī)進入房地產市場情況檢查的通知》，要求北京市轄內的銀行業(yè)金融機構從房抵貸、貸款受托對象、借款頻率、借款用途、資金流向、收入證明、借款人等多個特征，對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，自查范圍為單筆貸款金額20萬元以上的個人消費貸款。
緊接著，深圳消費貸也開始整頓。有消息傳出深圳本月開始要全面自查個人消費貸，不僅僅是個人消費貸，只要是資金去向無法監(jiān)管，就連信用卡大額套現，也在這次整頓的范圍之內。
下圖據悉為深圳某家銀行內部人士發(fā)來一張截圖，表示該銀行收到“關于落實人民銀行《金融風險提示》的通知”：
1、除個人住房貸款、汽車貸款、助學貸款以外的其他個人消費貸款（包括房商通、抵質押額度貸款等），貸款期限最長不超過5年。
2、不得以未解除抵押的房產抵押（二次抵押）發(fā)放個人消費貸款，上述要求自發(fā)文之日起執(zhí)行。
消息稱，中國人民銀行深圳市中心支行（下稱人行深圳）向商業(yè)銀行發(fā)出金融風險提示，要求商業(yè)銀行加強個貸管理，謹慎發(fā)放個人消費貸款。記者向深圳多家銀行核實，“的確有收到這樣的通知”。隨后，有媒體曝光稱，深圳已經有銀行將消費貸30年期限縮短至5年。
金融風險提示下發(fā)之后，有報道指出，深圳已經有首家銀行執(zhí)行個人消費貸最長5年。據知情人士透露，未來深圳其他銀行也會陸續(xù)跟進，不僅僅是個人消費貸，只要是資金去向無法監(jiān)管，就連信用卡大額套現，也在這次整頓的范圍之內。
對此，記者咨詢深圳一銀行的相關負責人，該人士表示，目前該銀行尚未有這個舉動，但是按照監(jiān)管的要求，這應該是大趨勢。
此外，9月4日，深圳首套房房貸利率全面上浮，以四大行為代表的銀行全部基準上浮5%，還有部分銀行當前還是基準利率，但不排除其他銀行會逐步追平。房貸政策進一步緊縮，市場觀望氛圍會更加濃厚，深圳房地產市場會進一步受影響。
對于剛需買房的人來說，首付不夠，貸款來湊。用消費貸曲線買房這種操作就開始日益增多。
其實現在消費貸的形式有很多，螞蟻花唄、京東白條以及銀行的各種消費分期，去年房地產熱的大潮下，很多銀行也都加入了消費貸產品。
今年以來，隨著一線城市個人房地產貸款政策的一再收緊，個人短期消費貸數額猛增。2017年前7個月，全國居民新增消費性短期貸款1.06萬億元，累計同比多增7137億元。這其中暴露出銀行可能對貸款資金流向把關不嚴，存在消費貸、經營貸實際變成購房貸款的可能性。
問大家一個問題，你們覺得消費貸真的靠譜嗎？
坑一：大額度的誘惑！
為了推銷消費貸，銀行也用了不少噱頭，比如超大授信額度。當然，不同銀行消費貸產品授信額度的差異比較大，在30萬的基礎上，不少新推的消費貸最大申請額度達到了100萬，最高的是某銀行官網上推出的一種產品，最高授信額度有200萬。
坑二：可能影響你的征信
依照銀行現行的消費模式，銀行審批額度限期內借款人可以隨時借款，借款后開始計算利息，隨借隨還，循環(huán)借貸。一般額度有限期3年，借款時限通常為一年，借款一年后需還清本息，一般采用先息后本方式。
但是，坑就在這里！循環(huán)貸款在征信報告中的“發(fā)放額度”為產品“授信額度”。例如：銀行授信30萬，哪怕你只用了10萬，征信報告中的“發(fā)放額度”還是30萬，無形中增加負債率，給以后借貸審批埋下隱患，因此反觀坑一，我們確實不要對授信大額度執(zhí)著。
坑三：利息不像想象的那么美好
這些消費貸金融產品，聽著利息很低，但是年化一算，你會發(fā)現它們的利息都很高。比如日息萬分之二，聽起來很低，但是一整年算下來利息超過7%。
舉例來說，消費貸款3000元，分期6個月：
如果按照前置利率月息4%來計算，那么每月將償還利息120元，整體償還720元利息。
如果按照正常利息4%來計算，6個月一次還款額為：120元、100元、80元、60元、40元、20元，整體還息420元。
消費貸的貸款利率到底有沒有優(yōu)惠，是消費者最關心的。貸款前應咨詢清楚貸款利息是否前置。這是非常關鍵的！
最后小編想提醒大家一句，消費貸還是要慎之又慎！
