從伊朗到俄羅斯，SWIFT成為了美國金融霸權(quán)的頭號制裁工具，當(dāng)然也這不是美國一家說了算，真正被美國完全控制的還是紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)(CHIPS)，世界上95%的美元支付都離不開該系統(tǒng)，每天處理金額為1.8萬億美元。
要知道這個銀行就是無差別攻擊，只要違背美國意志，就要面臨處罰。近20年中，法國巴黎銀行、渣打銀行等與伊朗有往來的成員被罰了130億美元。
話說孟晚舟之所以被美國限制在加拿大就與這個有關(guān)，因?yàn)槿A為賣給了伊朗通信設(shè)備，通過匯豐銀行處理了1億美元交易，然后被CHIPS發(fā)現(xiàn)，于是就有了1000多天的“囚禁”，當(dāng)然后來被證實(shí)是匯豐銀行告密了。
實(shí)際上，SWIFT作為一個媒介，它與CHIPS有著千絲萬縷的聯(lián)系，無論哪個銀行要用美元，SWIFT都要報給CHIPS，所以用一個不巧當(dāng)?shù)谋扔鳎琒WIFT是偵察兵，CHIPS則是狙擊手。
當(dāng)然狙擊手則是美聯(lián)儲，因?yàn)橐肅HIPS需要在聯(lián)邦儲備銀行有會員資格，那自然就是美聯(lián)儲在統(tǒng)御一切。2020年新冠疫情之處，美元流動性危機(jī)就是這么來的，SWIFT端口報價美元太多，然而美聯(lián)儲供給沒跟上。
最先反應(yīng)的就是歐央行，然后日本、英格蘭、瑞士等央行紛紛跟進(jìn)，簽了4500億美元互換量。
這里面還有一個問題給大家普及一下，我們都知道美元收割財富這回事，即美聯(lián)儲大量發(fā)鈔，然后在全世界購買商品，輸出美元;接著美聯(lián)儲提高利率增加美元資產(chǎn)吸引力，世界各地資金回流，輸入美元。一進(jìn)一出的主要通道就是SWIFT報文系統(tǒng)。
我們回到俄羅斯上面來，整個SWIFT報文系統(tǒng)俄羅斯291名成員占流量的 1.5%，就平臺上發(fā)送的支付信息而言，在全球排名第六，這相當(dāng)于每年支付約 8000 億美元，幾乎是2021年俄羅斯GDP的一半兒。
所以美國在此次俄烏沖突中，聯(lián)合歐盟等其他盟友下了狠手，當(dāng)然也留有了余地，例如俄羅斯第三大銀行Gazprombank是能源交易的主要金融機(jī)構(gòu)，就沒有被踢出SWIFT。
后美元化時代
一直以來金融都是經(jīng)濟(jì)的副產(chǎn)品，梁啟超先生說得對，過去幾百年西方橫霸天下，以至于最終在二戰(zhàn)后金融體系完全被歐美控制。
但是縱觀21世紀(jì)，世界經(jīng)濟(jì)格局已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變，2000年亞洲GDP8.62萬億美元，占世界比重26.2%，到了2020年這一比例升至38.7%，雄踞全球。
金融方面，2003年，全球二十大衍生品交易所中，有4家來自亞洲，2020年變?yōu)榱?0家，這就是金融權(quán)重的變化。
2014年克里米亞危機(jī)以后，俄羅斯自己搞了一個類似于SWIFT的系統(tǒng)，歐盟對特朗普政府制裁伊朗的不滿也弄了一個，我國于2012年開始建設(shè)，在加入SDR之前的同一年啟動CIPS的(人民幣跨境支付系統(tǒng))也是類似的系統(tǒng)。
這些都是美元霸權(quán)下世界各國和地區(qū)的金融產(chǎn)物，也同時說明了SWIFT被美國利用的“壽命”受到威脅，只有一個目的：避免以美元結(jié)算，并在此過程中從根本上切斷美元與世界大部分國家的聯(lián)系。
要知道與伊朗不同，俄羅斯在世界的政治、經(jīng)濟(jì)、軍事影響力要大的多，盡管在2011年以后，美國對俄羅斯發(fā)起了一系列金融攻勢，但整個俄羅斯的經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易依然是世界主要力量之一，尤其是能源、原材料制品、農(nóng)業(yè)這三大領(lǐng)域，幾乎和所有大洲都有往來，當(dāng)然主要對象還是歐洲。
西方國家此次把俄羅斯移除在SWIFT之外，就相當(dāng)于開啟了美元的潘多拉魔盒，當(dāng)然一同墜入深淵的還有被逼的盧布。
本來俄羅斯已經(jīng)在去美元化的道路上走的最快，此次相當(dāng)于將俄羅斯逼到絕地，最終形成完全去美元的經(jīng)濟(jì)體。
與此同時，對于世界其他國家而言，西方的操作只會讓越來越多的國家與美元分離，現(xiàn)在較為明顯的是金磚國家，已經(jīng)在商討?yīng)殞儆谠摻M織的貨幣結(jié)算體系。
人民幣的未來
一般來說，一種貨幣走上衰退之路，那么整個世界格局就會變成多貨幣共存然后再誕生“王者”。
過去幾百年消亡了300種貨幣，有了英鎊，最后美國接了個班，更準(zhǔn)確來說是美國拉英國下水，自己上岸，終于在二戰(zhàn)后得逞。
回頭來看當(dāng)今世界貨幣體系，形成多極格局靠有些貨幣確實(shí)差點(diǎn)意思，稍微有點(diǎn)氣候的就是歐元。
但是我們發(fā)現(xiàn)，自打歐元誕生以來，美元各種不客氣，不僅打壓歐元，還肢解歐盟，就是因?yàn)槊}太過明顯，即歐元真正意義上不算是主權(quán)貨幣，即獨(dú)立自主性缺失。
千萬不要認(rèn)為歐元在全球支付份額很高，貌似挺成功，但其中一大半都是歐洲內(nèi)部交易產(chǎn)生的。所以流通這20年來，它還能生存甚至說有所提高，那是因?yàn)閬喼掎绕?，尤其是中國崛起?/p>
無論是與現(xiàn)在鬧矛盾的俄羅斯也好，還是中國，歐盟都將經(jīng)濟(jì)增長重心放在了東方，歐元才得以保全，否則早就在美元大山下喘不上氣。
當(dāng)然，貨幣有時也是相互依存的，人民幣也在借著我國自身的經(jīng)濟(jì)、外貿(mào)、金融等一系列因素崛起。
雖然說現(xiàn)如今是“美元”一超+歐元、英鎊、人民幣、日元多強(qiáng)的貨幣體系，但是美元大廈已經(jīng)在傾斜，按照現(xiàn)如今的規(guī)律，10-15年內(nèi)美元必然讓出很大份額，人民幣收入囊中，歐元、英鎊和日元也可能分個湯湯水水。
取代美元的條件和時間
先看歷史，1894美國GDP超過英國，50年后1944年布雷頓森林體系誕生，美元坐上貨幣江山寶座。
按照最近推算，2028年中國GDP超過美國，人民幣取代美元會是50年后(2078年)么?
肯定不會，這里面有幾個因素：
Ⅰ.美元之所以成功的晚主要原因是兩次世界大戰(zhàn)，所謂福兮禍所依，禍兮福所倚，兩場戰(zhàn)爭雖然成全了美元，但時間也來得晚了很多。
這其中牽扯到了利益的瓜分，一戰(zhàn)根源是德國與英國殖民地的利益之爭，后來英國勝利了，但是工業(yè)衰退，倒是金融業(yè)稍微起來，海外投資的收益創(chuàng)歷史最高水平。
二戰(zhàn)則不同，英國由于工業(yè)化路上被各種趕超，再加上經(jīng)濟(jì)重心的偏移，導(dǎo)致被德國打的稀碎，雖然納粹沒有政征服這片島嶼，但戰(zhàn)后實(shí)則已經(jīng)千瘡百孔，海外領(lǐng)地丟了一個又一個，戰(zhàn)爭耗財，沒有這些，丘吉爾也沒錢頂住狂攻。
回到現(xiàn)在，人民幣想要成功，關(guān)鍵在于美元的衰退，現(xiàn)在有一個因素已經(jīng)成型——美國債務(wù)，只有美元收割，才能確保還債，確保信用體系貨幣延續(xù)，根據(jù)目前來看10-15之內(nèi)，會成為美國最嚴(yán)重的金融災(zāi)難，屆時利息每年估計都得近8000-10000億美元，而世界上沒有這么多財富讓美元收割。
此外，利益之爭，美國現(xiàn)在的策略已經(jīng)很明顯，就是要與我國競爭，放在長期來看，國與國之間能力比拼，看的是少犯錯和糾錯的能力，美國由于黨派之爭造成的裂痕在未來一定會犯下大錯，以至于對外發(fā)力上有心無力。
Ⅱ.人民幣的推進(jìn)速度可能長期來看會比較快。上一次趕超英國時，美國經(jīng)濟(jì)跌的無比凄慘，即20世紀(jì)美國經(jīng)濟(jì)大蕭條，中國則依然穩(wěn)扎穩(wěn)打。
這場災(zāi)難對于美國經(jīng)濟(jì)的影響持續(xù)了數(shù)十年之久，致美國5000萬人失業(yè)，9萬家企業(yè)破產(chǎn)，5500家銀行倒閉，經(jīng)濟(jì)水平倒退至一戰(zhàn)前。
當(dāng)時在美國，從上到下，都支持早已是泡沫的經(jīng)濟(jì)，甚至一旦有了不正常的經(jīng)濟(jì)信號，總統(tǒng)、財長出來說好話，然后股市再漲，老百姓富足，瘋狂借款炒股。
企業(yè)也是一樣，一戰(zhàn)后瘋狂的利潤下埋藏的是巨額的債務(wù)，為了緩解這個問題，美國當(dāng)局想方設(shè)法的讓企業(yè)上市，然后套現(xiàn)還錢。
不同的是， 5000年的歷史告訴中國一個道理——韜光養(yǎng)晦。春秋時期的管仲靠著一手經(jīng)濟(jì)實(shí)操能力(很多經(jīng)濟(jì)制度今天還在沿用，比如中國現(xiàn)在的國企和央企體制，就是管仲的發(fā)明)將齊國打造成五霸之首就是最好的例子。
在經(jīng)濟(jì)體量上來以后，懂得轉(zhuǎn)變思維——從數(shù)量到質(zhì)量。當(dāng)然在換擋期會有陣痛，這點(diǎn)美國肯定是做不到的，所有的美國政客信條就是——支持率。
從這點(diǎn)來看，只要我們不犯錯，一步一個腳印發(fā)展經(jīng)濟(jì)，不需要50年，美元就會被人民幣取代，盡管這不是我們的目標(biāo)。
Ⅲ.美元到處樹敵，以至于未來只要有一線可能，非美貨幣都希望有一個能占出來破解專制和強(qiáng)權(quán)。
說到這個問題，也奇怪，當(dāng)初美國經(jīng)濟(jì)超過英國以后，有著海盜文化之稱的央格魯撒克遜人竟然沒有瘋狂打壓美元，而美元也沒有聯(lián)合其他貨幣搞死英鎊。
如今，時代不同了，信用貨幣體系下比拼的就是經(jīng)濟(jì)硬實(shí)力，而一旦有一個冒頭，美國就會使用各種手段搞垮你。
那么問題來了，所有被美國搞過的國家和地區(qū)，對美元雖然依賴，但也仇視，只不過無可奈何而已。
現(xiàn)在中國經(jīng)濟(jì)起來，美國當(dāng)然也將矛頭對準(zhǔn)我們，可惜的是無論是金融收割還是貿(mào)易攻擊，不僅沒有達(dá)到目的，自己最終吐了苦果。
在這種情況下，貨幣博弈就是“合縱連橫”，但是我們向來不主動出擊，因此對于其他貨幣而言一定會親近人民幣，就像人類天性一樣趨利避害。
當(dāng)有一天美元像50年前布雷頓森林體系解散一樣被世界拋棄，屆時人民幣也順理成章的成為全球最佳貨幣。
考慮的Ⅱ、Ⅲ兩種因素只能定性看待，所以人民幣取代美元到底需要多少年很難給出具體時間，但大致時間應(yīng)該在2050-2060年前后。
不過值得一提的是，現(xiàn)在所有人都知道打敗美國的只有美國自己，如果自身出了大問題，這個時間點(diǎn)應(yīng)該還會提前。
