目前中國投資群體正興起一股網(wǎng)絡(luò)買賣美國股票熱,美國當局對上市公司監(jiān)管嚴謹,股票種類多樣化,對國內(nèi)居民具有很大的吸引力。網(wǎng)絡(luò)無國界,國內(nèi)居民可以毫無障礙上網(wǎng)到美國的網(wǎng)絡(luò)證券商申請開戶,但是千里之外,如何保障自己的財富？選擇網(wǎng)絡(luò)證券商之前,投資者必須問的九個問題。

　　一、他是網(wǎng)絡(luò)證券商嗎？

　　網(wǎng)絡(luò)可以是虛擬的世界,建立一個網(wǎng)站十分容易,如何知道對方存在？所有美國證券商都受到證監(jiān)會或FINRA 監(jiān)管,投資者可以上網(wǎng)到FINRA的網(wǎng)站 www.finra.org 查找所屬證券商是否為登記會員,同時可以查出其商業(yè)歷史和營運規(guī)模。

　　二、我的網(wǎng)絡(luò)證券商有實力嗎？

　　一如其它網(wǎng)絡(luò)商業(yè),網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)已進入白熱化階段,也許你已經(jīng)發(fā)現(xiàn),你的證券商早幾年常常在電視、報章賣廣告,近年則消聲匿跡,分行數(shù)目一天比一天少,華語服務(wù)不斷縮減,甚至取消,這些都是衰敗的跡象,遲早被淘汰或吞并。所以最簡單的觀察方法就是分行數(shù)目的多寡,分行數(shù)目越多,往往代表此證券公司的實力。例如在全美各地皆設(shè)有分行的美林證券Merrill Lynch;與設(shè)有中文服務(wù),分行數(shù)超過336家的史考特證券等。相反地,一些區(qū)域性的小型券商,雖然也設(shè)有分行并提供華語服務(wù),但是服務(wù)范圍卻只局限在某個地區(qū),如紐約市、舊金山市區(qū)等,與大公司實力仍有一段距離。

　　三、我的資本有多大保障？

　　任何商業(yè)都涉及風險,如何保障自己的存款和股票庫存？美國當局規(guī)定,證券公司要為顧客購買帳戶安全保險,法定承保公司為SIPC,投資者可到SIPC (www.sipc.org) 網(wǎng)站查詢保險細節(jié)。一般來說SIPC最少會提供50萬美金(其中現(xiàn)金部分為10萬美金而股票資產(chǎn)部分為40萬股票) 的保障給予投資者。但部份證券商為了加強顧客對公司的信心,會額外為帳戶購保險,保額越大,保障越大。如史考特證券為每個帳戶所買的保額高達2,500萬美元。

　　四、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有保障嗎？

　　目前的網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù)足夠保障網(wǎng)絡(luò)的資訊傳輸,投資者要問的是,網(wǎng)絡(luò)證券公司是否擁有自己的交易系統(tǒng)。許多證券公司由于資源的問題,只能租用他人的交易系統(tǒng),由于操縱權(quán)在別人手上,你的資料就有機會暴露于第三者,一旦發(fā)生交易糾紛,系統(tǒng)故障,權(quán)責問題難已理清,得到的保障就相對減少。

　　五、我的股票在那里？

　　投資者都知道,股票買賣是登記在證券商的名下,證券商根據(jù)對顧客的承諾,分發(fā)到顧客的帳戶,問題是,你的證券商可能只是另一家證券商的客戶,甚至是客戶的客戶,即“總代理”和零售商甚至街邊小販的關(guān)系,層次越多,發(fā)生問題的機會越大,權(quán)責難以分清,一旦發(fā)生問題,追索無門。所以,你的證券商最好能夠自我結(jié)算(clearing) ,即“總代理”的能力,一旦出了問題,都容易解決。因此,建議投資者,請你再投資前,先詢問你想?yún)⒓拥淖C券公司是否為一家可自我結(jié)算的證券公司,如史考特證券即在1987年就取得了此項資格。然而許多設(shè)有華語服務(wù)的券商,很多都沒有自我結(jié)算的能力,提醒所有投資者特別留意。

　　六、是否有完善的華語服務(wù)？

　　少數(shù)美國網(wǎng)絡(luò)證券商建有中文網(wǎng)站或提供華語服務(wù),不過這只是做生意的基本條件,要知道證券商對中國市場的重視,可由一些旁例看到,例如華語服務(wù)專線、分行與華語專員數(shù)目、中文交易平臺、中文美股資訊等。以史考特證券為例,除了有專門為中國人設(shè)計的中文網(wǎng)站 http://chinese.scottrade.com與1-866-246-1788中文專線外,還提供免費的道瓊Dow Jones即時新聞、Market Watch中文市場觀察、Quote123中文版的美股各股技術(shù)分析圖表等,且史考特證券在全美336家以上的分行中的34家分行都設(shè)有華語專員,服務(wù)海外華僑。

　　七、收費情況如何？

　　美國網(wǎng)絡(luò)證券商的收費可以相差很遠,收費有簡單,也有繁多,例如帳戶轉(zhuǎn)移、帳戶管理、股數(shù)、交易次數(shù)規(guī)限等,投資者應(yīng)以簡單和誠實為選擇標準。舉例來說E*TRADE一般國際帳戶的交易傭金每筆$19.99,每季度還須繳交$40的帳戶維持費用,所以舉例來說一年交易30次,基本開銷需要$120加上$599,總額約要$720。而史考特證券則每筆交易費用是$7元,不需要任何帳戶維持費用,所以同樣一年交易30次,需要繳交的手續(xù)費用只有$210。所以在不同的券商開戶下單,你的投資成本也會略有不同。

　　八、是否有中文股市資訊？

　　好的網(wǎng)絡(luò)證券商會提供即時的中文美股動態(tài)新聞、公司財務(wù)、股票研究,總之資訊越多,對投資者越有利。例如史考特證券所提供的Quote123美股資訊,除了有即時的華爾街財經(jīng)消息,還有各公司中文簡介與技術(shù)分析圖表。此外其中的 “勁爆千里眼”單元提供分析師決策支援專家系統(tǒng),明確標示股票的重要上漲與下跌點 (熊市訊號與牛市訊號)、個別股票的短期操作策略等,是一個頗為實用的電腦系統(tǒng)。

　　九、不問以上問題,也能找到最好的網(wǎng)絡(luò)證券商嗎？

　　傳統(tǒng)智慧,靠口碑,問問身邊的親朋,也可以參考消費者評級和市場調(diào)查,美國權(quán)威消費者評審機構(gòu)J.D. Power &Associates 定期對各行業(yè)進行消費者調(diào)查,網(wǎng)絡(luò)證券商是其中一項,投資者可以上網(wǎng)http://www.jdpower.com /finance/ratings/online_investment/index.asp參考。史考特證券杰出的服務(wù)獲獎無數(shù),曾七度榮獲美國權(quán)威的消費者調(diào)查組織J. D. Power &Associates票選全美投資人最滿意的網(wǎng)路券商,投資人協(xié)會評選網(wǎng)路折扣券商第一名,并被著名財經(jīng)雜志--Barron's網(wǎng)絡(luò)版評選為最適合投資新手的網(wǎng)絡(luò)證券商。以上這些評比或雜志的推薦獎項等,都是投資者可參考的標的。