最近網(wǎng)絡上流行了一些新名詞，如“蒜你狠”、“豆你玩”等，使得不少購房人大吐苦水，恨不得把一分錢掰成兩掰花。在月薪增長遠遠趕不上CPI及物價上漲的時下，房貸緊縮時期，有沒有什么省錢高招呢？

　　首次購房人群—代表人物：小沈外地人某大型公司高薪白領(lǐng)

　　典型案例：小沈是山東人，畢業(yè)后一直留京工作，現(xiàn)就職于一家大型軟件公司工作，月薪15000元，收入穩(wěn)定。

　　小沈目前一直租房居住，月租金2000元，小沈打算以后定居北京，他覺得一直租房居住不是回事，所以準備在城區(qū)內(nèi)淘一套小戶型房屋，但是小沈現(xiàn)在手頭積蓄加上父母的資助也只有100萬，難以實現(xiàn)全款購房，只能使用銀行貸款，他自己有著中長期的提前還款計劃，小沈想知道在貸款方式有沒有省錢妙招。

　　貸款方案：商業(yè)貸款銀行及還款方式尋突破

　　偉嘉指導：首先，對于小沈這樣的外地購房人，根據(jù)新政目前銀行一般要求其提供在京一年以上的納稅或社保繳納證明，而小沈所在的公司可以提供這些證明。其次，對于首次購房人群，目前商業(yè)貸款和公積金貸款在首付方面無差別，只是利率有略微的差別，在貸款利率相差不明顯的情況下，“偉嘉安捷”建議小沈選擇比較普遍的商業(yè)貸款，目前部分銀行對首套房的借款人政策相對實惠，仍可申請到下浮30%的優(yōu)惠利率。在貸款方式上可以大膽的選擇等額本金還款，雖然前期還款壓力相對等額本息大一些，但是從長遠來看，等額本金還是比較節(jié)省利息的。再加上小沈有提前還款的打算，等額本金更適合小沈使用。

　　在購房方面，“偉嘉安捷”建議小沈可以選擇地鐵沿線及商圈附近的小戶型房屋，便于其上下班出行。在貸款方面，可以選擇貸款額在80萬左右，采用等額本金還款的話，第一個月還款6093.78元，還款額在小沈月收入的50%以內(nèi)，而等額本金月還款額以后逐月遞減，后期還款壓力會越來越少，比較適用于他。

　　置業(yè)升級人群—代表人物：小劉小趙北京人公司高層管理人員

　　首套房全款購買：

　　典型案例：小劉是北京人，現(xiàn)任某公司高層管理人員，收入頗豐。小劉和愛人結(jié)婚多年，兩人名下都沒有過貸款購房紀錄，小劉現(xiàn)在居住的房子為當初父母以小劉的名義全款購買的，該房產(chǎn)位于通州區(qū)，房子較舊且面積較小。由于小劉和愛人準備今年要小年，所以再換套房子，小劉看上了一套總價為200萬左右的大兩居。但小劉現(xiàn)在手頭資金只有40萬，父母資助50萬，名下的這套房產(chǎn)現(xiàn)在市場價約為120萬。

　　貸款方案：賣舊買新一步到位實現(xiàn)置業(yè)升級。

　　偉嘉指導：像小劉這種已下已有住房的人置業(yè)升級人群，根據(jù)目前“認房又認貸”的二套房政策精神，小劉這種情況很有可能被認定為第二套住房。但由于銀行和房管局還不能實現(xiàn)全面聯(lián)網(wǎng)，實際操作困難較大，在住建部未出臺新政前小劉如貸款的話有可能比照首套房政策操作。不過，一旦有新的文件精神傳達，那么像小劉這種情況的借款人有可能“得不償失”需按新政要求辦理。思前想后，小劉不敢貿(mào)然貸款。“偉嘉安捷”建議小劉最好還是采取“賣舊買新”全款買房的置業(yè)升級計劃。在購房方面，因為小劉購房的目的是為了結(jié)婚，考慮到日后生孩子的需求，不如一步到位選擇學區(qū)周邊或者離重點小學較近的區(qū)域購房，做好長遠打算。

　　首套房貸款購買：

　　典型案例：小趙是北京人，現(xiàn)任某外企公司人力資源部經(jīng)理，其名下有一套房婚前貸款購買的住房，貸款已于前年結(jié)清，現(xiàn)市場價約為150萬。眼看著小趙的兒子已經(jīng)到了快上小學的年齡，小趙想接父母過來接送孩子，可是現(xiàn)在居住的小兩居明確不夠用三代人共同居住使用，所以小劉想貸款再買套房大點的房子。小趙夫妻現(xiàn)有存款60萬，小沈不知道購房能滿足自己的需求。

　　貸款方案：“1+1”式置業(yè)公積金二套房更省錢

　　偉嘉指導：“偉嘉安捷”指出，像小趙這種有過貸款購房紀錄的置業(yè)升級人群，從目前的政策來看，即使將這套房產(chǎn)出售，央行征信系統(tǒng)仍會保留其貸款紀錄，所以只要小趙再貸款購房，都會被認定為二套房，首付、利率均上調(diào)。所以小趙與其打腫臉沖胖子，不如選擇時下年輕人較為流行的“1+1”式置業(yè)升級模式，保留這套房子，再在附近買套小房子，這樣一來可以減輕首付及還款壓力。同時，還可以保持兩代人生活上的獨立性。

　　“偉嘉安捷”建議小趙可以在同小區(qū)選擇一套房100萬的一居室，這樣方便父母接送孩子。在貸款方面，小趙的公司有為其繳納公積金，建議其選擇在二套房貸款上優(yōu)勢較大的公積金貸款，因為在商業(yè)貸款和公積金貸款首付相差無幾的情況下，公積金貸款利率優(yōu)惠卻是能夠讓借款人省錢不少，小趙的情況大約能申請到60萬的公積金貸款。

　　中小企業(yè)主—代表人物：小張北京人私營企業(yè)主

　　典型案例：小張是北京人，現(xiàn)為一家印刷廠的老板，客源穩(wěn)定，收入可觀，小張現(xiàn)名下有兩套房產(chǎn)均無貸款，一套房市場價為200萬，一套為250 萬。為公司擴張需要，小張需要將工廠移址并將現(xiàn)有生產(chǎn)設(shè)備進行升級換代，總費用需要大概220萬，小張手頭現(xiàn)有的資金不能夠支付全部購機款，小張不知道有沒什么途徑可以解決他的經(jīng)營融資問題。

　　貸款方案：抵押消費貸款中小企業(yè)主融資首選

　　偉嘉指導：“偉嘉安捷”指出，像小張這樣的中小企業(yè)中，如果在經(jīng)營中遇到融資困難，可以放心大膽的選擇抵押消費貸款，將名下房產(chǎn)做抵押向銀行申請經(jīng)營貸款。目前抵押消費貸款除支持購房、購車、裝修外，對中小企業(yè)主經(jīng)營融資也是扶持的。小張只需提供公司的組織機構(gòu)代碼，營業(yè)執(zhí)照，財務報表、公司章程、公司的損益表等，即可向銀行申請抵押消費貸款，一般可以貸到房產(chǎn)評估價的七成，假設(shè)小張的兩套房一套房可以評到150萬，一套可以評到200萬，七成計算的話，兩套房產(chǎn)做抵押完全可以滿足小張的資金需求。并且目前抵押消費貸款相比于其他經(jīng)營貸款，在貸款利率上也存在較大的優(yōu)勢，可謂是中小企業(yè)主融資的首選。