小編見識淺薄，之前只聽說過銀行求著老百姓開戶，不料如今，三十年河?xùn)|三十年河西，銀行有權(quán)拒絕開戶了。

 

央行5月25日發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》（銀發(fā)〔2017〕117號），基于客戶準(zhǔn)入、維持和退出的全流程，對開戶管理和可疑交易報告后續(xù)控制提出具體要求。

看到這條通知，是不是心里突然慌了一下。畢竟被拒絕比拒絕要煩人多了。莫慌，小編表示，該措施對于正?？蛻艏捌湔I(yè)務(wù)，不會產(chǎn)生任何影響。

銀行出此對策，是因為電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等案件頻發(fā)。

同時，信用卡發(fā)卡門檻低這一亂象，銀行也將為此買單。譬如近鄰韓國，僅僅用去5年的時間，韓國成年人平均擁有4.5張信用卡，擁有10張以上信用卡的人數(shù)超過23萬。

 

這種個人信用卡擁有量過度的弊端很快被暴露了出來：一是大量信用卡成了不發(fā)揮任何作用的“睡眠卡”，極大地增加了客戶的信用風(fēng)險；二是大量個人信用卡的存在，在刺激了透支消費的同時，惡意欠款、透支等現(xiàn)象愈來愈頻繁發(fā)生。

為了不在開立賬戶這一源頭上留下可乘之機(jī)，中國人民銀行（央行）決定出手加強(qiáng)監(jiān)管，強(qiáng)行控場。

具體來說，在加強(qiáng)客戶身份識別方面，央行要求區(qū)別客戶風(fēng)險程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費、水費等繳費憑證）驗證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。

不過，這并不是說上述核查方式銀行和支付機(jī)構(gòu)在開戶時都要一一運用。

相比之前，央行本次拓展了“有權(quán)拒絕開戶”的適用范圍。

按照新規(guī)，對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。

根據(jù)客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。

 

按照央行此前的規(guī)定，行和支付機(jī)構(gòu)在以下三種情況可以拒絕開戶：

即單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的；單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的；有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。

其實，在去年，央行已經(jīng)采取行動。特急文件“銀發(fā)【2016】 302號”（以下簡稱302號文）中，再次重申賬戶管理形式，并對原通知的賬戶分類管理做出更詳細(xì)的解釋和改進(jìn)。

自2016年12月1日起，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，且在全國范圍內(nèi)只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

同時，302號文提出，銀行可以根據(jù)自身風(fēng)險管理能力和客戶需求，在規(guī)定限額下設(shè)定本銀行的具體限額。

I類賬戶是“大錢柜”， 是三個類別中最全的，可以進(jìn)行存款、取款、購買投資理財產(chǎn)品以及轉(zhuǎn)賬、匯款、消費和繳費等。目前大部分銀行在營業(yè)網(wǎng)點為客戶開立的具有實體介質(zhì)的賬戶，例如借記卡、活期一本通等，均為Ⅰ類戶。

Ⅱ類賬戶相當(dāng)于“錢包”，用于日常稍大的開支，或者買理財、周轉(zhuǎn)投資金。

Ⅲ類賬戶相當(dāng)于“零錢包”， 賬戶余額不能超過1000元，用于小額支付和日常繳費。