根據(jù)信息時代公司金融結(jié)算需要，工商銀行網(wǎng)上銀行以網(wǎng)絡為媒介，利用雄厚的技術、業(yè)務資源，為企業(yè)客戶、特別是集團企業(yè)客戶提供強大的功能和豐富的自助金融服務。
第一：功能介紹
企業(yè)網(wǎng)上銀行集團客戶服務功能圖
集團理財
集團總部通過工商銀行網(wǎng)上銀行，實現(xiàn)隨時掌握集團公司在全國范圍內(nèi)各地分公司賬戶的余額、明細等實時動態(tài)情況，另外，特別向集團公司提供主動收款功能，實現(xiàn)在全國范圍內(nèi)主動回籠各地銷售資金，提高資金使用效率，達到監(jiān)控各分公司資金運作情況、整個集團資金統(tǒng)一調(diào)度管理的目的。集團理財功能包含賬戶管理和主動收款兩項子功能。
1.賬戶管理：通過賬戶余額、今日明細、歷史明細模塊，集團企業(yè)總公司可對注冊的所有總公司和分公司賬戶進行余額、當日明細、歷史明細的查詢，并提供下載和發(fā)送郵件功能，將查詢到的賬戶信息下載到本地電腦中保存，或者通過電子郵件發(fā)送給他人。其中，當日明細查詢可提供包括憑證號、用途、借貸標志、發(fā)生額、發(fā)生時間、對方賬號和對方單位名稱等信息；歷史明細查詢可提供包括借貸標志、發(fā)生額、對方賬號、摘要、入賬日期、憑證號等信息。
2.主動收款：集團企業(yè)總公司可直接從注冊的所有分公司賬戶主動將資金上收至集團企業(yè)總公司的賬戶中，而不必事先通知其分公司。
網(wǎng)上結(jié)算
工商銀行網(wǎng)上銀行的網(wǎng)上結(jié)算功能，可以使客戶改變手工填寫紙制憑證送交銀行的傳統(tǒng)結(jié)算模式，采用網(wǎng)上提交更安全高效的電子支付指令，不出辦公室即可以完成同城轉(zhuǎn)帳和異地匯款等大部分日常結(jié)算工作，使您更方便、更輕松，體驗e時代網(wǎng)上辦公新感覺。
此功能模塊中，包括網(wǎng)上結(jié)算指令的提交、批準、查詢以及批量支付指令的提交、批準和查詢，分別完成集團財務人員單筆或批量提交電子收款或付款指令，財務主管根據(jù)事權劃分原則對指令進行批準或拒絕，查詢每筆指令處理狀態(tài)等操作，從而完成網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳或匯款的全部流程。
客戶使用工行企業(yè)網(wǎng)上銀行，可以向全國范圍內(nèi)任何一家銀行開戶的收款人匯款或劃撥資金。同時中國工商銀行遍布全國的三萬多個電子化營業(yè)網(wǎng)點，保證客戶匯款和劃撥資金的高效性和安全性。
1.指令提交：集團企業(yè)總公司可逐筆或批量編輯、填制電子付款指令。指令提交包括“逐筆指令提交” 和“批量指令提交”兩種方式。“批量指令提交”是為滿足客戶成批提交電子付款指令的需要而設計的，當客戶需要提交超過一筆以上指令的時候就不用在“提交指令”功能中多次提交，只要按照規(guī)定格式上傳一個批量指令文件即可，從而可大大減輕客戶財務人員的工作量。
2.指令批準：集團企業(yè)總公司可逐筆審核批準每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，經(jīng)過其他財務人員的審核批準后的指令才真正生效，從而滿足客戶內(nèi)部控制的需要。
3.指令查詢：集團企業(yè)總公司可逐筆查詢每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，查看指令的詳細信息，確定指令的狀態(tài)，從而對填制、審批、作廢電子付款指令等活動實現(xiàn)全程監(jiān)控和管理。
企業(yè)網(wǎng)上銀行工具軟件
為進一步方便客戶的網(wǎng)上結(jié)算，工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行特提供了個性化的軟件和功能，使您網(wǎng)上結(jié)算更方便、更簡單。
使用此軟件不僅可以簡單方便地查看下載的賬戶余額、當日明細和歷史明細，還可以不上網(wǎng)，事先脫機編輯多條網(wǎng)上電子支付指令，再上網(wǎng)一次性批量提交，節(jié)省上網(wǎng)時間和費用，加快網(wǎng)上支付指令處理速度，提高賬務處理效率。
收款人名冊
使用此功能，您可以將經(jīng)常與貴公司發(fā)生業(yè)務往來的常用收款人賬號維護在收款人名冊中，下次付款時只需輕點鼠標選擇即可，避免重復輸入冗長的收款人賬號戶名，簡化網(wǎng)上支付指令的填制過程，防止出錯。
定制企業(yè)常用外部賬號
使用此功能，您可根據(jù)貴公司需求，同開戶銀行聯(lián)系，設置若干個企業(yè)外部的收款人賬號，并關閉客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行向任意賬號轉(zhuǎn)帳功能，從而實現(xiàn)客戶通過網(wǎng)上銀行向指定范圍內(nèi)的收款人付款，嚴格限制資金流向。
組合授權
工行企業(yè)網(wǎng)上銀行充分體現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上結(jié)算的權限級別控制，完善網(wǎng)上銀行財務安全控制，加強企業(yè)內(nèi)部資金管理。
工行企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，對付款指令及網(wǎng)上購物支付指令的授權采取新型“組合授權”方式來控制操作，根據(jù)客戶內(nèi)部財務管理控制要求，靈活地對每個賬號設置可查詢、可付款、可收款等不同的操作權限，設置每名財務人員可控制的賬號范圍和操作金額大小，。企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中，為滿足部分客戶權限管理的特殊要求，還可將授權人員分為一級授權和二級授權，支持單人付款、雙人復核、三人組合授權等多種付款方式。
網(wǎng)上購物
隨著電子商務的普及，客戶通過電子商務BtoB模式完成采購和銷售的經(jīng)濟活動也日益增多。工商銀行為此提供網(wǎng)上購物功能，客戶在工商銀行BtoB特約網(wǎng)站訂貨或購買服務并產(chǎn)生定單后，可利用此功能向賣方實時支付貨款，從而迅速完成整個網(wǎng)上購物活動。
客戶服務
包括客戶資料的管理、查詢和修改。集團企業(yè)總公司可自己在網(wǎng)上定制首頁、修改本單位的地址、聯(lián)系電話、傳真、電子郵件、企業(yè)名稱、法人代表等企業(yè)資料并獲得在線幫助
1.首頁定制：客戶可以選擇登錄工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行后所顯示的首頁面，從而適應自己的使用習慣，減少登錄等待時間，直接進行業(yè)務處理。
2.客戶資料管理：客戶可瀏覽和在線修改自己的一些基本資料，如聯(lián)系電話、傳真、電子郵件、企業(yè)名稱、法人代表等。
3.在線幫助：客戶在操作中遇到疑難時可在線獲得操作指導和幫助。
4.客戶證書維護：客戶可隨時脫機修改客戶證書登錄密碼。
金融資訊
當您訪問工商銀行網(wǎng)站時，您會發(fā)現(xiàn)我們提供實時證券行情、外匯牌價、基金凈值公告、財經(jīng)動態(tài)等國內(nèi)外金融資訊，使您不出工行網(wǎng)站就能方便了解金融信息。
本著“您身邊的銀行，可信賴的銀行”的辦行宗旨，工商銀行將為廣大的企業(yè)客戶提供更多、更方便的網(wǎng)上金融服務，承諾工行網(wǎng)上銀行服務同樣值得信賴。
第二：企業(yè)網(wǎng)上銀行應用模式
在工商銀行5000多家網(wǎng)上銀行客戶中，既有七、八人的小公司，也有近百人的中型公司，更有許多大型和特大型的全國性集團公司，他們利用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)提供的功能，結(jié)合本身管理和業(yè)務上的需要，創(chuàng)造出許多網(wǎng)上銀行應用模式供您參考。如果您將您的需求告訴我們，我們也會根據(jù)您的需要，提供個性化的產(chǎn)品和服務。
集團理財模式
適用于在工商銀行開有存款賬戶的集團（系統(tǒng)性）客戶，統(tǒng)一歸集調(diào)動集團內(nèi)部資金，達到：
*實時監(jiān)控各地分公司銀行賬戶動態(tài)情況；
*加速銷售資金回籠，提高資金使用效益；
*加強銷售網(wǎng)絡財務管理，實現(xiàn)個性化結(jié)算服務。
遠程監(jiān)控和授權模式
適用于法人或主管部門等有權授權人對其管轄范圍內(nèi)賬戶每筆超限額資金的流出進行遠程監(jiān)控、授權的財務管理模式。
財務集中處理+賬戶遠程管理模式
適用于異地設立分公司、開有銀行存款賬戶、財務由總部集中處理、賬務實行總部遠程管理的客戶。
由于基于因特網(wǎng)先進的會計核算軟件的應用，各地銷售分公司的日常賬務處理完全通過因特網(wǎng)直接在總部集中處理完畢，公司可以作到當?shù)夭恍枰攧杖藛T。但在傳統(tǒng)的銀行結(jié)算方式下，如果不派駐財務人員則無法完成賬戶資金管理?，F(xiàn)在通過網(wǎng)上銀行特有的3A式特點，利用工商銀行遍布全國的營業(yè)機構和電子網(wǎng)絡，總公司可以在全國范圍內(nèi)實現(xiàn)賬戶遠程管理，大大降低企業(yè)運營成本，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置。
支持BtoB等多種商務模式
適用撮合型網(wǎng)站——為買賣雙方企業(yè)提供交易平臺的網(wǎng)上商城的資金結(jié)算，也適用于網(wǎng)上采購及分銷型網(wǎng)站——由賣方（供貨方）自己搭建的網(wǎng)上商城的資金結(jié)算；工商銀行將一如既往地支持企業(yè)電子商務的推廣和應用，協(xié)助企業(yè)在信息化時代一馬當先。
互聯(lián)時代，網(wǎng)上辦公新模式
適用于工商銀行的所有客戶。如果您想隨時了解銀行賬戶的余額、當日明細、歷史明細等信息；如果您厭倦了每日來往銀行奔波之苦，向往著坐在舒適的辦公室中，鼠標輕點就能完成查詢、轉(zhuǎn)帳的安全、高效的工作方式。歡迎您使用工商銀行網(wǎng)上銀行，感受互聯(lián)時代，網(wǎng)上辦公新模式的新體驗。
第三：工商銀行服務優(yōu)勢
雄厚的實力和良好的信譽
中國工商銀行作為國內(nèi)最大、實力最雄厚的國有商業(yè)銀行，具有發(fā)展電子銀行的先天性優(yōu)勢。截至2000年底工行總資產(chǎn)已超過四萬億元人民幣，達到40228.98億元，成為國內(nèi)首家資產(chǎn)超四萬億元的商業(yè)銀行，占全國銀行業(yè)總資產(chǎn)的四分之一強。
中國工商銀行不僅是中國實力雄厚的大銀行之一，而且已躋身于世界大銀行的前列。2000年美國《財富》雜志以營業(yè)收入排序，工商銀行列世界大企業(yè)500強第208位。2001年《銀行家》雜志按一級資本為序?qū)θ虼筱y行的排名中，工商銀行名列第7位，并被分別評為2000年度“中國最佳銀行”和“中國內(nèi)地最佳銀行”。
堅實的電子化基礎
經(jīng)過長期努力，中國工商銀行已建立起以總行為中心的，覆蓋全國的一、二、三級計算機網(wǎng)絡，為各項業(yè)務的開拓與發(fā)展提供了有力的技術保障。截止2000年底，電子化網(wǎng)點達到37106個， 全年新建電子化網(wǎng)點1312個，更新1494個，全行月均電子化交易量達到8．63億筆，電子化網(wǎng)點覆蓋率達到98%，日均處理業(yè)務量2,213萬筆。全行自動柜員機(ATM)裝備數(shù)量達到9,746臺，自動轉(zhuǎn)帳銷售點終端(POS)安裝數(shù)量達到6.43萬臺，投放量均居全國第一。
工商銀行的電子化水平繼續(xù)保持在國內(nèi)各家商業(yè)銀行的領先地位，是國內(nèi)服務功能最全的銀行，全面實現(xiàn)了業(yè)務操作自動化、信息處理網(wǎng)絡化、網(wǎng)點建設集約化、社會服務多元化，基本實現(xiàn)了服務手段的現(xiàn)代化，為網(wǎng)上銀行業(yè)務奠定了堅實的基礎。
龐大而固定的客戶群體
工商銀行主要為工商企業(yè)提供金融服務，擁有810萬個工商企業(yè)帳戶，與4萬多家國有大中型企業(yè)、中外合資企業(yè)、跨國公司等企業(yè)保持著長期的、良好的合作關系，在長期為工商企業(yè)提供服務的過程中積累了大量的經(jīng)驗，形成了獨特的客戶優(yōu)勢。
個人客戶擁有量也在同業(yè)占比最高。牡丹卡創(chuàng)造并保持了發(fā)卡量、特約單位數(shù)量、直接消費額和ATM、POS投放量全國同業(yè)第一的業(yè)績，銀行卡直接交易額 160億元，同業(yè)占比57％，總發(fā)行量達到7400多萬張。
廣泛的網(wǎng)上銀行覆蓋面
工商銀行自2000年2月陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行企業(yè)版、個人版和B2B、B2C在線支付系統(tǒng)以來，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)一直受到廣大客戶的青睞，其中不乏眾多大型集團企業(yè)。截至2001年11月底，工商銀行網(wǎng)上銀行開通城市達到全國范圍內(nèi)近300家主要城市，占工商銀行城市行總數(shù)的87%。至此，工商銀行網(wǎng)上銀行基本覆蓋了主要城市和地區(qū)，在網(wǎng)上銀行新經(jīng)濟領域再塑工行點多面廣的優(yōu)勢。
2001年我行相繼開通了北京、上海、天津、深圳、廣東、浙江六個分行交易網(wǎng)站，形成了以總行網(wǎng)站為主體、以六個分行交易網(wǎng)站為補充的網(wǎng)上銀行立體服務架構。2001年工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務交易額已經(jīng)突破5000億元。
先進的資金匯劃清算系統(tǒng)
工商銀行的B2B在線支付和企業(yè)網(wǎng)上結(jié)算業(yè)務主要依托資金匯劃清算系統(tǒng)進行后臺處理。1999年5月，工商銀行全面啟動了覆蓋全國8000多個網(wǎng)點、2小時內(nèi)到賬的資金匯劃清算系統(tǒng)，是國內(nèi)最先進的支付結(jié)算系統(tǒng)。由于該系統(tǒng)簡化了結(jié)算層次，大大提高了異地結(jié)算資金匯劃速度，客戶異地結(jié)算資金可以保證在24小時內(nèi)到賬，加急匯款則2小時內(nèi)就可以到達指定賬戶。如果減去人工手續(xù)處理過程，理論上3至5秒即可到達對方賬戶。資金匯劃清算系統(tǒng)的投產(chǎn)，使工商銀行的通匯機構由原來的5000多個猛增至近8000個，可辦理加急匯兌業(yè)務的城市達到300個，進一步擴大了網(wǎng)絡結(jié)算的優(yōu)勢。尤其值得一提的是，資金匯劃清算系統(tǒng)的開通使加急實時匯劃成為可能，目前，工商銀行日均實時匯劃業(yè)務量達到9900筆，日均實時匯劃金額達到150 億元。
安全的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)
中國工商銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行一貫秉承服務客戶、安全至上的原則，在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的設計、開發(fā)、運行過程中，中國工商銀行始終把安全問題放在第一位考慮。安全性高是工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務的一個突出特點。
整個系統(tǒng)的網(wǎng)絡框架上，設置多重防火墻和一個安全代理服務器，并采用著名的ISS黑客掃描程序；客戶的每一筆交易都將按照機密性和完整性的要求記錄，作為交易的審計備案，最大限度地保障了客戶網(wǎng)上交易和支付的安全，基本杜絕欺詐行為的發(fā)生?？傊?，中國工商銀行采用業(yè)務、技術雙重安全機制，強化網(wǎng)上銀行的安全性。
領先的市場份額
中國工商銀行堅持以客戶為中心的服務理念，不斷根據(jù)客戶需求改善服務手段、提高服務質(zhì)量，贏得了大批優(yōu)質(zhì)客戶群體。目前，全行辦理結(jié)算業(yè)務量在全國銀行業(yè)中占比高達50％以上。
不斷創(chuàng)新的業(yè)務領域
中國工商銀行在保持傳統(tǒng)優(yōu)勢的基礎上，不斷探索新的業(yè)務領域。先后開辦了電話銀行、企業(yè)銀行、網(wǎng)上銀行、通存通兌、網(wǎng)絡結(jié)算等新興業(yè)務，使客戶日益增長的結(jié)算需求不斷得到滿足。
健全的內(nèi)部管理
中國工商銀行實行自下而上、垂直統(tǒng)一管理的一級法人制。
在業(yè)務管理方面，有著嚴密的組織體系和嚴格的內(nèi)控機制。堅持對網(wǎng)上銀行業(yè)務進行事前事權劃分、事中授權控制、事后重點監(jiān)督的全過程控制制度，嚴格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的各項結(jié)算紀律，有效地防范了網(wǎng)上銀行支付結(jié)算風險，確?？蛻糍Y金安全。
豐富的服務經(jīng)驗
中國工商銀行利用眾多的營業(yè)網(wǎng)點和先進的服務手段，為企業(yè)客戶，特別是大型集團企業(yè)客戶開辦了大量代理業(yè)務，在代理手段、方式、種類及相關金融服務品種方面，積累了非常豐富的經(jīng)驗。
近年來，中國工商銀行利用先進的結(jié)算網(wǎng)絡，發(fā)揮全行整體功能，為大企業(yè)集團和金融企業(yè)提供網(wǎng)絡結(jié)算服務，辦理資金集中劃撥、費用專戶管理、代理收付等業(yè)務。凡與工商銀行簽訂網(wǎng)絡結(jié)算協(xié)議的企業(yè)，均可利用工商銀行結(jié)算網(wǎng)絡，實現(xiàn)集團總部集中調(diào)撥資金和統(tǒng)一管理費用的經(jīng)營目標。它不僅有利于加強企業(yè)自身的內(nèi)部監(jiān)督和集約化管理，而且可以有效地減少資金在途時間，加速資金周轉(zhuǎn)。目前，中國工商銀行已為春蘭（集團）公司、上海汽車銷售有限責任公司、中國石油（集團）公司等提供了網(wǎng)絡結(jié)算服務，為國泰君安、華夏證券、中國石油化工、中國移動、太平洋保險等特大型企業(yè)提供了企業(yè)網(wǎng)上銀行服務，并收到了良好的效果。
