我國(guó)出口型小企業(yè)數(shù)量眾多，面對(duì)這些企業(yè)的貿(mào)易融資需求，國(guó)內(nèi)銀行大都要求其提供擔(dān)保和抵押物。中國(guó)銀行聯(lián)手中國(guó)最大的外貿(mào)服務(wù)公司——深圳一達(dá)通企業(yè)服務(wù)有限公司，在無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押的貿(mào)易融資領(lǐng)域進(jìn)行了大膽的創(chuàng)新。

貸款方式創(chuàng)新

近千家穩(wěn)定的出口企業(yè)客戶、完備的企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)，一達(dá)通的這些資源優(yōu)勢(shì)，吸引了想在小額貿(mào)易融資領(lǐng)域有所作為的中行的注意。

中行已對(duì)一達(dá)通授信了5億元的信貸額度，由一達(dá)通對(duì)出口企業(yè)客戶進(jìn)行放貸，貸款企業(yè)無(wú)需提供擔(dān)保和抵押品，每筆貸款最高額度為300萬(wàn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由中行和一達(dá)通各按50%分?jǐn)偂?/p>

這種創(chuàng)新性的貿(mào)易融資模式在全國(guó)尚屬首例，中行等于把包括貸前、貸審及貸后管理這一系列的貸款程序外包給我們了，從已經(jīng)發(fā)生的貸款來(lái)看，形成的不良貸款非常少，這源于我們自己有一套風(fēng)險(xiǎn)控制的辦法。

詳盡的企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)使得一達(dá)通對(duì)自己的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制相當(dāng)自信。在為出口企業(yè)報(bào)關(guān)時(shí)，海關(guān)會(huì)反饋140多個(gè)數(shù)據(jù)，根據(jù)這些數(shù)據(jù)和一達(dá)通數(shù)十個(gè)業(yè)務(wù)流程，建立了非常詳盡的數(shù)據(jù)庫(kù)，在選擇貸款客戶時(shí)，這些數(shù)據(jù)能夠非常準(zhǔn)確地評(píng)估出口企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

這種銀行與外貿(mào)服務(wù)公司捆綁型的創(chuàng)新型貸款，受到了銀行業(yè)界的看好。民生銀行一位信貸人士表示，面對(duì)無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押的小企業(yè)貸款，一方面銀行承受的風(fēng)險(xiǎn)較大，另一方面銀行也面對(duì)著高額的信貸成本，目前國(guó)內(nèi)銀行基本不愿意做，但如果有機(jī)構(gòu)愿意分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且本身有大量的貸款客戶，那么銀行把小企業(yè)貸款外包出去是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

盈利模式

相對(duì)于小額貸款公司月息3.5%左右的利率，這種創(chuàng)新型的貸款利率無(wú)疑要低得多。

根據(jù)雙方簽訂的協(xié)議，中行從中收取月息千分之五的貸款利息，一達(dá)通則從中收取月息百分之一的手續(xù)費(fèi)，一筆貸款每月的實(shí)際利息率為1.5%。

合作雙方在其中顯然取得了共贏。業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)于中行而言，月息千分之五的貸款利率，與有抵押和擔(dān)保的中小企業(yè)貸款差不多，但卻減少了一半的風(fēng)險(xiǎn)，并節(jié)省了大量的貸款成本；對(duì)于一達(dá)通而言，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，創(chuàng)造了良好的盈利模式。

快速的客戶增長(zhǎng)，使得一達(dá)通暗合了創(chuàng)業(yè)板所要求的高成長(zhǎng)性。該公司的存量客戶每年以40%的速度實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。與其他外貿(mào)服務(wù)公司按外貿(mào)金額收費(fèi)不同的是，無(wú)論客戶外貿(mào)金額大小，統(tǒng)一按每筆1000元收費(fèi)，如果客戶量達(dá)到相當(dāng)?shù)臄?shù)量，每年做上百億元的貸款也有可能。