基金定投頗受基民青睞，銀行也聯(lián)合基金公司紛紛推出新型基金定投方式，如另類定投和智能化定投，工行、招行、深發(fā)展等定投方式各有千秋，其中工行稱為基智定投，招行稱為智能定投，其他一些銀行雖是普通的定投方式，但也有一些靈活和特別之處。

　　開通方式：大行渠道更豐富

　　各銀行開辦的基金定投業(yè)務(wù)，只要開立證券或基金交易賬戶，都可通過銀行柜臺(tái)和網(wǎng)銀等電子方式辦理定投，如工行、建行等。個(gè)別中小銀行特別是一些地方性銀行，目前還不能通過電子銀行渠道購(gòu)買。而對(duì)于一些大型商業(yè)銀行來說，其電子銀行渠道也是豐富多彩的，如工行、建行都開立了網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行以及多媒體自助終端的基金定投業(yè)務(wù)，可選擇其中任何一種渠道辦理定投。不妨以網(wǎng)銀為例，來比較一下各銀行的不同

　　對(duì)于網(wǎng)銀定投，各家銀行有不同規(guī)定，有的銀行只能使用借記卡，如工行規(guī)定只能使用牡丹靈通卡和理財(cái)金賬戶卡辦理，不能用存折。有的銀行則規(guī)定除了借記卡以外，還可以使用存折，如興業(yè)銀行規(guī)定可使用理財(cái)卡或活期存折辦理。

　　定投起點(diǎn)：最低可至100元

　　銀行在定投起點(diǎn)上并不是一成不變的，這也是判斷基金是否熱銷的一個(gè)標(biāo)志。2008年，部分銀行的基金定投額起始點(diǎn)紛紛下調(diào)，最低調(diào)整到100元。目前，各銀行基金定投的起點(diǎn)基本上為100、200、300、500元，投資金額級(jí)差一般均為100元，如農(nóng)行和深發(fā)展的定投起點(diǎn)為100元，工行為200元，招行和光大為300元，浦發(fā)為500元，每只基金的最低金額起點(diǎn)由各基金管理公司設(shè)定。

　　有的銀行還對(duì)不同的銷售渠道規(guī)定不同的定投起點(diǎn)，如廣發(fā)行通過柜臺(tái)或網(wǎng)銀交易最低的定投額度就有所差別。通過柜臺(tái)定投，最低的申購(gòu)金額為200元；若通過網(wǎng)銀，最低的申購(gòu)金額為500元。

　　投資年限：根據(jù)需要可任選

　　對(duì)基金定投的年限，各銀行也有不同的規(guī)定，有的沒有時(shí)間限制，投資者可以根據(jù)實(shí)際情況隨時(shí)終止，如建行網(wǎng)銀不設(shè)定投資年限；有的銀行則規(guī)定了一個(gè)或者幾個(gè)投資年限供選擇，如工行的普通基金定投和基智定投，年限都分為3年、5年和8年；還有一些銀行以設(shè)定幾個(gè)終止條件作為定投期限，如招行的智能定投，可根據(jù)自己的理財(cái)目標(biāo)設(shè)置期限，并有投資日期、扣款期數(shù)、累計(jì)扣款金額3種終止條件任選，如投資日期，可選擇投資計(jì)劃持續(xù)到什么時(shí)間，定投計(jì)劃就可以自動(dòng)終止，也可按扣款期數(shù)或累計(jì)扣款金額來確定，只要定投計(jì)劃滿足事先確定的條件就會(huì)終止。

　　需要指出的是，雖然一些銀行規(guī)定了基金定投的年限，但可根據(jù)需要隨時(shí)主動(dòng)終止，通過網(wǎng)銀取消即可，不承擔(dān)任何違約責(zé)任。同時(shí)，定投到期或終止后，如果想繼續(xù)投資，可另行設(shè)定同一只基金或其他基金的另一份定投計(jì)劃，保持定投的連續(xù)性，以更好地平攤成本，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。

　　扣款時(shí)間：號(hào)準(zhǔn)市場(chǎng)找好點(diǎn)

　　目前，各家銀行定投的扣款周期基本上都是一個(gè)月，如工行、建行等，但也有部分銀行有多種選擇。如深發(fā)展只能設(shè)置按月的扣款周期，而智能定投可設(shè)置每月、每N周和每N天的3種方式。浦發(fā)銀行可以選擇每月、兩月或季度扣款。興業(yè)銀行的投資周期則分為月、季、年。銀行系統(tǒng)自動(dòng)扣款，這需要約定一個(gè)扣款日期，通過網(wǎng)銀可隨時(shí)查詢或更改定投額度。

　　銀行決定某一天扣款

　　如工行的普通定投確定每月第一個(gè)工作日為扣款日，如果賬戶余額不足，會(huì)自動(dòng)于次日繼續(xù)扣款。這種方式有利于根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整扣款日，倘若認(rèn)為本月大盤可能會(huì)前高后低，就可選擇在下半月扣款；預(yù)測(cè)為前低后高，就可在月初進(jìn)行扣款，這需要投資者對(duì)市場(chǎng)有較強(qiáng)的洞察力。

　　投資者確定日期范圍

　　目前農(nóng)行、建行、招行、中行及工行的定時(shí)不定額等都采用定時(shí)扣款，日期由投資者選擇。如工行的定時(shí)不定額定投(基智定投)和農(nóng)行的基金定投，即采用固定扣款日，投資者可確定1~25日的某一天為扣款日；中行可選擇每月的5~20日；浦發(fā)則是每月1~28日任何一天；招行的智能定投在任何時(shí)間在網(wǎng)上申請(qǐng)開通或更改，自主選擇日期、終止條件、金額和可投基金。

　　扣款不成功：注意別違約

　　各家銀行都規(guī)定在開立定投后的約定日扣款，如果在約定的扣款日，資金賬戶余額不足而導(dǎo)致未能成功扣款，基本上銀行都不做自動(dòng)解約處理。但各行的處理有所不同，有的銀行規(guī)定次月仍可繼續(xù)扣款，但有的銀行則規(guī)定次月不再扣款，并計(jì)違約一次。如遇到法定節(jié)假日，一般都可以順延。

　　如工行的基智定投，若指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足，且未能按照約定及時(shí)補(bǔ)足資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，如資金不足導(dǎo)致連續(xù)3次定投扣款失敗，系統(tǒng)將自動(dòng)終止基智定投，如想繼續(xù)定投，只能重新開通?？墒袌?chǎng)登錄網(wǎng)銀，查看賬戶余額，以免錯(cuò)過定投時(shí)機(jī)。

　　建行則不同于工行，工行如當(dāng)月扣款不成功，下月可繼續(xù)扣款，而建行下月不補(bǔ)扣，并算違約一次，如果連續(xù)3個(gè)月違約，該定投計(jì)劃即終止。興業(yè)銀行規(guī)定，在指定工作日，若賬戶余額不足，暫時(shí)不扣款，到下一投資周期的指定工作日，若賬戶余額足額，則仍可繼續(xù)受理。以月為周期辦理定投業(yè)務(wù)時(shí)，設(shè)定的工作日應(yīng)少于20個(gè)，否則當(dāng)月可能出現(xiàn)無(wú)法扣款的情況。

　　基金轉(zhuǎn)換：看清種類

　　通過網(wǎng)銀可輕松辦理定投基金轉(zhuǎn)換，但不同銀行可轉(zhuǎn)換的基金種類也相差很大。一種轉(zhuǎn)換是將原來持有的基金份額換成同一基金管理公司旗下的其他基金。另一種是由普通定投轉(zhuǎn)換為智能定投。對(duì)持有原基金定投申購(gòu)計(jì)劃的投資者，可通過網(wǎng)銀修改“投資方式”和“每月定投申購(gòu)日期”來實(shí)現(xiàn)。