中國(guó)銀聯(lián)將推廣新一代手機(jī)支付的消息，在股市中催生出手機(jī)支付板塊，多個(gè)概念股連續(xù)漲停。對(duì)商業(yè)銀行來說，可把更多金融服務(wù)以手機(jī)為載體，由刷機(jī)替代刷卡，將其作為銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的藍(lán)海。

　　手機(jī)支付是一個(gè)多方角逐的新市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)手機(jī)支付的運(yùn)營(yíng)模式包括4種，以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為運(yùn)營(yíng)主體、以銀行為主體、以第三方服務(wù)商為主體，以及金融機(jī)構(gòu)與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作的模式。有觀點(diǎn)認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)在手機(jī)支付大戰(zhàn)中未必占優(yōu)勢(shì)。就投入而言，金融機(jī)構(gòu)可能心有余而力不足。

　　一張SD卡需要用戶承擔(dān)188元，還有250萬存量POS終端的改造升級(jí)，如此規(guī)模的投資超出了銀聯(lián)的資金實(shí)力。金融IC卡的成本是磁條卡的數(shù)倍，若將金融IC卡植入手機(jī)，必須對(duì)金融IC卡進(jìn)行異型化處理。這些成本的投入不能全靠銀行，肯定會(huì)向客戶收取一定的費(fèi)用。

　　隨著支付環(huán)境的改善，以及安全性得到認(rèn)可，手機(jī)支付將不再是新鮮事。據(jù)稱，銀聯(lián)與相關(guān)各方正在推進(jìn)銀聯(lián)卡商戶POS終端支持非接觸支付業(yè)務(wù)的改造，國(guó)內(nèi)最大的手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)支付商戶群已在銀行卡產(chǎn)業(yè)內(nèi)初步形成。2010年底前商戶數(shù)量預(yù)計(jì)可達(dá)10萬家，商戶類型涵蓋百貨、超市、賓館酒店、餐飲娛樂、電子數(shù)碼等多個(gè)領(lǐng)域。

　　手機(jī)支付以金融安全標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，交易信息傳輸采用國(guó)際最先進(jìn)、最安全的加密技術(shù)，即便手機(jī)遺失，只需妥善保護(hù)交易密碼，并及時(shí)掛失，可確保個(gè)人銀行賬戶安全。

　　此外，交通銀行與太平洋保險(xiǎn)去年12月還率先推出個(gè)人手機(jī)銀行賬戶盜竊保險(xiǎn)，保費(fèi)為5元，保期一年，每份保險(xiǎn)金額為5萬元。若要消除大眾對(duì)手機(jī)支付的安全顧慮，可以推廣類似的保險(xiǎn)配套服務(wù)。

　　手機(jī)支付帶來了一系列創(chuàng)新。利用非接觸通信技術(shù)，在支持非接觸支付業(yè)務(wù)的銀聯(lián)卡受理商戶，可進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)刷機(jī)支付，替代傳統(tǒng)銀行的刷卡支付。在使用現(xiàn)場(chǎng)支付功能時(shí)，小額消費(fèi)交易無需輸入密碼和簽名。在浙江寧波，用戶只需隨身攜帶一部銀聯(lián)智能卡手機(jī)，就能在市內(nèi)10條公交線路體驗(yàn)乘車的便捷。這樣的小額便捷支付，是目前最實(shí)用的銀行卡也無法比擬的。

　　較之銀行的手機(jī)支付，中國(guó)移動(dòng)通過手機(jī)終端刷卡消費(fèi)，目前主要針對(duì)小額支付。雖然商業(yè)銀行主導(dǎo)的手機(jī)支付運(yùn)營(yíng)模式，在市場(chǎng)拓展上不一定占優(yōu)。但商業(yè)銀行可以突出“手機(jī)銀行”概念，不局限于“手機(jī)支付”。手機(jī)銀行是一個(gè)服務(wù)內(nèi)容很豐富的平臺(tái)，包含了大部分常用的個(gè)人金融業(yè)務(wù)，尤其是理財(cái)業(yè)務(wù)。通過手機(jī)銀行，能夠把活期存款轉(zhuǎn)為定期存款等，也能購(gòu)買基金、外匯或黃金。

　　交通銀行還率先在全國(guó)實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行預(yù)約ATM取現(xiàn)，使持卡人能夠無卡取款?？蛻艨赏ㄟ^該行手機(jī)銀行，提前預(yù)約ATM取款。預(yù)約后，客戶到ATM取款時(shí)，只需憑預(yù)約手機(jī)號(hào)碼、預(yù)約號(hào)及預(yù)約銀行卡的取款密碼，即可實(shí)現(xiàn)無卡取款。

　　手機(jī)銀行不依賴于銀行物理網(wǎng)點(diǎn)，便得以拓展更大的服務(wù)空間。在費(fèi)率優(yōu)惠上，手機(jī)銀行也很有吸引力。以匯款為例，手機(jī)銀行的手續(xù)費(fèi)最低，打折幅度從2折至5折不等。如交行異地跨行匯款按匯款金額的0.30%收取，最高15元。相比之下，不少銀行柜面辦理異地跨行匯款，通常手續(xù)費(fèi)按匯款金額的1%收取，最高限額為50元。

　　不過，有的銀行已推出的手機(jī)銀行，其手機(jī)支付功能還有待豐富，僅局限于手機(jī)充值、機(jī)票預(yù)訂等，尚不能非接觸支付。要想在手機(jī)支付大戰(zhàn)中獲得更多市場(chǎng)份額，還需要與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商開展更密切合作，使服務(wù)創(chuàng)新跳出傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。