現(xiàn)在一人身上有多張銀行卡的情況已非常普遍，可有些人時不時給銀行繳納罰息，還有些人至今也不明白借記卡取現(xiàn)和信用卡取現(xiàn)有什么區(qū)別。對眾多持卡人來說，好好補(bǔ)上信用卡管理這一課顯得非常及時重要，不然，他們中的不少人“冤大頭”的帽子何時能摘除呢？
一個人到底需要幾張卡？
對于一般的工薪族來說，一張儲蓄卡(借記卡)、一張準(zhǔn)信用卡(準(zhǔn)貸記卡)、一張信用卡(貸記卡)就足夠。借記卡可以承擔(dān)儲蓄功能；準(zhǔn)貸記卡可儲蓄有利息，也可以適當(dāng)消費(fèi)；信用卡在購買大件物品時進(jìn)行貸款以備不時之需。這樣的搭配，完全可以滿足一般人的生活需要。
信用卡利息有多高？
活期存款在銀行里利率才0.56%，但是信用卡向持卡人收取的透支取現(xiàn)和消費(fèi)透支免息期后未還的利率是18%。假如額度是3000元，就算天天刷滿3000元，一年也不過賺了銀行17元的利息，怎么可能天天欠那么多呢，實(shí)際上能賺5元錢的利息就不錯了，但只要有一次忘了還銀行一毛錢，就要付10元一次的罰金和另行計(jì)算的罰息，因此，持卡人一定要在免息期前還款。
分期付款很劃算？
分期付款不計(jì)利息，但是銀行要收取一定的手續(xù)費(fèi)。信用卡持卡人在消費(fèi)前別忘了先查清楚自己卡中的可用余額和分期付款額度。
簽名和密碼哪個更安全？
以簽名作為信用卡的消費(fèi)憑證是國際銀行業(yè)的主流。從安全性角度來講，這種信用卡不用設(shè)密碼，僅憑簽字就可消費(fèi)，尤其是通過網(wǎng)上銀行消費(fèi)，一般只要知道持卡人姓名、卡號、信用卡到期日以及查詢密碼就有可能被盜用。因此，很多國內(nèi)持卡人認(rèn)為，密碼比簽名更安全。但是使用密碼也有一些壞處，就是保管密碼的責(zé)任轉(zhuǎn)嫁到了持卡人身上，也就意味著“損失自負(fù)”，一旦發(fā)生信用卡被冒用的事件，使用簽名的持卡人的權(quán)益往往能得到更好的保護(hù)和補(bǔ)償。
用信用卡取現(xiàn)會有什么弊端？
信用卡一般都不能全額取現(xiàn)，但可以全額或超額消費(fèi)。
信用卡消費(fèi)可以選擇最低還款，但是用信用卡到銀行取現(xiàn)一般都要全額還款。取現(xiàn)是沒有免息期的。到銀行取現(xiàn)，銀行會懷疑你的經(jīng)濟(jì)能力。
免息分期活動
我們每次收到銀行對賬單的時候，同時也能收到銀行一張宣傳單，上面介紹可以免息分期付款。例如買筆記本電腦、手機(jī)、DC、DV等等。
但需要注意一點(diǎn)的就是，雖然說的是免息，但物品價格卻比市價高一些，實(shí)際上就是把利息算在總價里了。所以，在決定參加免息分期活動時要考慮到這一點(diǎn)。
關(guān)閉信用卡的ATM機(jī)取款功能
使用信用卡在ATM機(jī)取款基本上沒有什么用處，其利息也高得驚人，一旦信用卡失竊還會帶來更多風(fēng)險，因此建議關(guān)閉信用卡的取款功能。
買基金先投資后付款
基金是一般人最容易上手的投資理財(cái)工具，持卡人若以信用卡定期定額購買基金，可享受先投資后付款及紅利積點(diǎn)的優(yōu)惠。在基金扣款日刷卡買基金、到信用卡結(jié)賬日才繳款，持卡人不但可賺取之中的利息，若是遇上行情喜人，基金凈值上漲，等于還沒有付出成本就賺到報(bào)酬。
領(lǐng)到工資后不要急著還款或存銀行，而是去購買貨幣市場基金，然后在信用卡免息期內(nèi)統(tǒng)統(tǒng)刷卡消費(fèi)。等到了信用卡免息期結(jié)束的前兩天，才把貨幣市場基金贖回去還款。而且現(xiàn)在一些銀行與基金公司合作，貨幣市場基金可以設(shè)定在固定日期自動贖回轉(zhuǎn)入信用卡還款賬戶，這就更方便了。
信用卡丟失或被盜
申請信用卡前應(yīng)該先了解銀行的信用卡風(fēng)險條款，不要申請一些高風(fēng)險銀行的信用卡，這些銀行通常將信用卡風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁至持卡人身上，將信用卡丟失被盜后的損失讓持卡人承擔(dān)。而好的銀行則承諾會承擔(dān)掛失前48小時內(nèi)的被盜損失。
溢出款問題
溢出款就是還清透支金額后剩余的錢。不要以為自己還清信用卡還能把多余的錢存在里面掙存款利息，其實(shí)你將多余的錢從卡內(nèi)取出來，銀行仍然要收你手續(xù)費(fèi)，唯一的選擇就是消費(fèi)掉。所以盡量不要有溢出款。
換卡或補(bǔ)卡要收費(fèi)
既然選擇使用信用卡就要注意不要忘記密碼，不要丟失卡片也不要損壞卡片，否則要支付手續(xù)費(fèi)。
首年免年費(fèi)
多數(shù)信用卡設(shè)有刷卡6次以上免第二年年費(fèi)。如果忘記刷卡6次，而發(fā)現(xiàn)有年費(fèi)，即馬上給發(fā)卡行客服打電話，然后趕緊刷滿6次，這樣年費(fèi)是可以退還的。
信用卡還款
在申請信用卡的時候，一般會要求你填寫最低還款額或者全額還款。一般來說，信用卡都有一個免息期，每個銀行會不一樣，一般是50天左右。填寫的是全額還款，利用信用卡提前消費(fèi)了1000元，如果過了免息期，要支付的罰金一般每天是所欠款項(xiàng)的千分之五，即一天要支付5元罰金。不小心超過了一個月沒還款，那么欠銀行的錢就是150元+1000元。
如果工作繁忙，擔(dān)心不記得還款，可在申請信用卡的銀行同時申請一張儲蓄卡，同時與銀行簽訂一個還款協(xié)議，在免息期的最后一天，由銀行自動從儲蓄卡中扣款。沒有全額還款，那么從刷卡那天開始總消費(fèi)額都計(jì)萬分之五日利息。最低還款有時可以嘗試一下，因?yàn)樽畹瓦€款有助于提高信用額度。
分析延伸
采取全額計(jì)息方式，主要是針對一些持卡人蓄意不還作出的懲罰性措施，只有通過全額計(jì)息才能引起足夠重視，而且這也是國際上通行的做法。這樣的計(jì)息方式是行業(yè)慣例。
目前我國信用卡主要有兩種計(jì)息方式：一種是只對逾期未還的款項(xiàng)收取利息；另一種則是只要持卡人在規(guī)定的免息期內(nèi)沒有還清所有透支額，就要按照當(dāng)月整個透支總額的萬分之五來計(jì)收復(fù)利。而在銀行卡市場上，大多數(shù)銀行都是按照持卡人在規(guī)定的免息期內(nèi)沒有還清所有透支額，就要按照當(dāng)月整個透支總額的萬分之五來計(jì)收復(fù)利。
此外，銀行信用卡還款還有一個“最低還款額”，只要持卡人在規(guī)定的免息日(最短為20日，最長為50日)內(nèi)還了“最低還款額”，就不用收取滯納金，只收取利息，這個利息同樣按照當(dāng)月所有透支總額來計(jì)，但如果持卡人連“最低還款額”都未能還上，就必須在支付利息的同時支付滯納金。
