基金入門知識：
 

第一步：選類型?；鸬念愋椭謥碜杂谄渫顿Y對象不同,比如60%以上資產(chǎn)投資于股票的就稱之為股票型基金。由于不同類型的基金,其風(fēng)險和收益比重也各不相同,因此,投資者在投資基金時要明確自己應(yīng)該購買哪一類基金產(chǎn)品。
 

風(fēng)險承受能力和投資期間的市場表現(xiàn)情況是主要應(yīng)該考慮的因素。股票型、混合型、債券型和貨幣型,按風(fēng)險和收益排序從高到低,一定要根據(jù)自己的投資偏好選擇。比如,處于退休期間的投資者最好不要太多涉及風(fēng)險偏高的基金產(chǎn)品,應(yīng)轉(zhuǎn)而以投資貨幣市場基金等安全穩(wěn)定型產(chǎn)品為宜。
 

此外,投資期間的市場表現(xiàn)如何也要適當(dāng)考慮。比如,看好未來行情的話,就可以考慮增加對股票型等風(fēng)險收益偏高的基金的購買。
 

第二步：選公司(產(chǎn)品)。選定了基金類型,如何再從中選擇一只具有投資價值的"優(yōu)質(zhì)"基金呢?一個值得信賴的基金公司是最先需要考慮的標(biāo)準(zhǔn)。
 

值得投資者信賴的基金公司一定會以客戶的利益最大化為目標(biāo),其內(nèi)部控制良好,管理體系比較完善,與此同時,基金經(jīng)理人的素質(zhì)和穩(wěn)定性也很重要。變動不斷的人事很難傳承企業(yè)文化,對于基金操作的穩(wěn)定性也有負面的影響。
 

有了公司作保障之后,就要細細研究一下這只基金的表現(xiàn)如何了,其以往業(yè)績是值得參考的一方面內(nèi)容。不過,在比較基金以往業(yè)績時,不能單純地看基金的回報率,還必須有相應(yīng)的背景參照,如相關(guān)指數(shù)和投資于同類型證券的其他基金。
 

這樣的比較基金業(yè)績是在考慮了風(fēng)險前提之下的公允比較,更有助于您挑選出優(yōu)秀的基金。
 

第三步：選方式。在基金購買方面,可以選擇去銀行、券商等代銷渠道購買,也可以采取通過網(wǎng)上電子交易或直接到基金公司理財中心等直銷渠道購買。
 

這主要出自于投資者自身購買基金的便捷性考慮,比如,經(jīng)常上網(wǎng)的朋友可以選擇網(wǎng)上電子交易進行購買,一方面可以享受目前很多基金公司在費率上的優(yōu)惠,另一方面也可以足不出戶地理財。
 

另外是選擇一次性投資還是定期定額等方式,如果您有長期的投資需要,有一定的理財目標(biāo),那么,不妨考慮定期定額的基金投資方式,它可以讓您免去許多手續(xù)的麻煩,還能夠通過復(fù)利優(yōu)勢,積少成多地創(chuàng)造財富。