1、 定義

個人理財,是在對個人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，按照個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。 由此，現(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，并且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風(fēng)險的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。

2、 傳統(tǒng)與現(xiàn)代理財理念比較

按照上述定義，我們不難發(fā)現(xiàn)，中國人的傳統(tǒng)理念至少在以下四個方面不同于現(xiàn)代理財觀：

（1） 覺得節(jié)儉生財。

節(jié)儉是一種美德，然而要是現(xiàn)在還秉持節(jié)儉的理財習(xí)慣，實(shí)在是一種滯后于時代發(fā)展的理財習(xí)慣。節(jié)儉本身并不生財，并不能擴(kuò)展資產(chǎn)規(guī)模，而只是縮減支出，這會影響現(xiàn)代人生活質(zhì)量的改善。俗話說，理財關(guān)鍵是開源節(jié)流節(jié)儉雖然符合或免一項，單一靠節(jié)儉，斷不會成為富翁。

（2） 覺得理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財。

事實(shí)上，影響未來財富的關(guān)鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡。毫不夸張地說，個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的部分。

（3） 覺得投機(jī)理財是投機(jī)活動。

投機(jī)是投機(jī)取巧，使用損人利己的行為來謀取不義之財，而投資是“以錢賺錢”活動，再者有著本質(zhì)區(qū)別。當(dāng)然，投資與投機(jī)就像孿生兄弟，相伴而生，又投資必有投機(jī)。

（4） 覺得只有把錢放在銀行就是理財。

現(xiàn)在，儲蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財方式。中國人民銀行的有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，截止2003年12月末，我國城鄉(xiāng)居民外幣儲蓄存款余額首次超過11萬億元。國內(nèi)居民儲蓄增長速度也一樣讓人吃驚從2000年的7萬億到2001年的8萬億，用了22月，從2001年的8萬億到2002年的9萬億，則用了10個多月。應(yīng)該說在人們的傳統(tǒng)理念中儲蓄理財最安全、最穩(wěn)妥的，然而鑒于現(xiàn)在利率（投資報酬率）處于很低的水平，把錢存在銀行從短期看好象是最安全的，長期來說卻是非常危險的理財方式，由于利息收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上貨幣貶值的速度，不適于作長期投資工具。