第三方理財是指那些獨立的中介理財機(jī)構(gòu)，它們不代表銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)，卻能夠獨立地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。

第三方理財提供的服務(wù)

作為獨立機(jī)構(gòu)的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務(wù)狀況和理財?shù)男枨?，通過科學(xué)的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。通常，第三方獨立理財機(jī)構(gòu)會先對客戶的基本情況進(jìn)行了解，包括的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財富管理策略，提供理財產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的財富目標(biāo)。第三方獨立理財顧問的老板就是客戶，作為“雇員”，他們完全從客戶的自身利益出發(fā)。在上海睿之創(chuàng)投資管理有限公司舉行的2008年理財之道系列講座上，火爆的場面、輕松的氛圍，主講人與來賓分享自己的心得，傳遞快樂理財?shù)母拍?，滿足人們對于理財知識的渴求，與金融機(jī)構(gòu)打著理財?shù)幕献油其N自己的產(chǎn)品有著截然不同的效果。

第三方理財?shù)呐d起

目前，新股發(fā)行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財市場十分熱鬧。然而，在這些理財產(chǎn)品面前，消費(fèi)者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應(yīng)該如何選擇？一個現(xiàn)實問題出現(xiàn)了：哪里有專業(yè)的理財顧問能站在客戶的角度指點迷津？

基于這種現(xiàn)狀，一種“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”的新興理財業(yè)務(wù)——第三方理財正悄然興起。

據(jù)了解，此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。

據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調(diào)查顯示，74％的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，更有41％的被調(diào)查者表示需要個人理財服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計，2007年全國的個人理財市場規(guī)模將達(dá)到5000億元人民幣，專業(yè)理財呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

如何挑選理財顧問

國內(nèi)理財顧問的隊伍在急速壯大——有海歸、有金融機(jī)構(gòu)的銷售代表、還有剛畢業(yè)的大學(xué)生，甚至有報道說銀行的保安都能充當(dāng)“理財顧問”，指點大媽們買基金。冠以理財顧問名銜的人越來越多，如何才不被他們迷了眼？平安精誠理財營業(yè)部的幾位有著豐富理財規(guī)劃經(jīng)驗的專家，來告訴我們，怎樣選到稱職的、值得信賴的理財顧問。

理財并不是把存在銀行的錢換成國債、買幾只基金那么簡單，它涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面。基于此，理財顧問首先應(yīng)具備一定的專業(yè)資質(zhì)。

良好的教育背景、金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷、所獲各種殊榮，都能作為初步判斷理財顧問資質(zhì)的標(biāo)尺。此外，還可以看看理財顧問是否具有理財資格或水平證書，比如CFP（注冊金融規(guī)劃師）、RFC（注冊財務(wù)顧問）、RFP（注冊財務(wù)規(guī)劃師）、CWM（特許財富管理師）等。除了看資質(zhì)，還要看他們做理財規(guī)劃的功夫如何。