第三方理財(cái)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，它們不代表銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)，卻能夠獨(dú)立地分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

第三方理財(cái)提供的服務(wù)

作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來幫客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨?，通過科學(xué)的方式在個人理財(cái)方案里配備各種金融工具。通常，第三方獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)會先對客戶的基本情況進(jìn)行了解，包括的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財(cái)富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財(cái)富管理策略，提供理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)富目標(biāo)。第三方獨(dú)立理財(cái)顧問的老板就是客戶，作為“雇員”，他們完全從客戶的自身利益出發(fā)。在上海睿之創(chuàng)投資管理有限公司舉行的2008年理財(cái)之道系列講座上，火爆的場面、輕松的氛圍，主講人與來賓分享自己的心得，傳遞快樂理財(cái)?shù)母拍?，滿足人們對于理財(cái)知識的渴求，與金融機(jī)構(gòu)打著理財(cái)?shù)幕献油其N自己的產(chǎn)品有著截然不同的效果。

第三方理財(cái)?shù)呐d起

目前，新股發(fā)行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財(cái)市場十分熱鬧。然而，在這些理財(cái)產(chǎn)品面前，消費(fèi)者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應(yīng)該如何選擇？一個現(xiàn)實(shí)問題出現(xiàn)了：哪里有專業(yè)的理財(cái)顧問能站在客戶的角度指點(diǎn)迷津？

基于這種現(xiàn)狀，一種“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”的新興理財(cái)業(yè)務(wù)——第三方理財(cái)正悄然興起。

據(jù)了解，此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。

據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財(cái)需求調(diào)查顯示，74％的被調(diào)查者對個人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有41％的被調(diào)查者表示需要個人理財(cái)服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計(jì)，2007年全國的個人理財(cái)市場規(guī)模將達(dá)到5000億元人民幣，專業(yè)理財(cái)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

如何挑選理財(cái)顧問

國內(nèi)理財(cái)顧問的隊(duì)伍在急速壯大——有海歸、有金融機(jī)構(gòu)的銷售代表、還有剛畢業(yè)的大學(xué)生，甚至有報道說銀行的保安都能充當(dāng)“理財(cái)顧問”，指點(diǎn)大媽們買基金。冠以理財(cái)顧問名銜的人越來越多，如何才不被他們迷了眼？平安精誠理財(cái)營業(yè)部的幾位有著豐富理財(cái)規(guī)劃經(jīng)驗(yàn)的專家，來告訴我們，怎樣選到稱職的、值得信賴的理財(cái)顧問。

理財(cái)并不是把存在銀行的錢換成國債、買幾只基金那么簡單，它涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面?；诖?，理財(cái)顧問首先應(yīng)具備一定的專業(yè)資質(zhì)。

良好的教育背景、金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷、所獲各種殊榮，都能作為初步判斷理財(cái)顧問資質(zhì)的標(biāo)尺。此外，還可以看看理財(cái)顧問是否具有理財(cái)資格或水平證書，比如CFP（注冊金融規(guī)劃師）、RFC（注冊財(cái)務(wù)顧問）、RFP（注冊財(cái)務(wù)規(guī)劃師）、CWM（特許財(cái)富管理師）等。除了看資質(zhì)，還要看他們做理財(cái)規(guī)劃的功夫如何。