黃金投資需要投資者具備充分的實盤操作技巧以及操作的時間。而很多上班族沒辦法時時盯盤操作。因此對這些投資者來說，黃金定投不失為一種懶漢的黃金理財方法。

股市不穩(wěn)樓市不振，如何讓手中的資產(chǎn)保值困擾著不少市民。雖說黃金具有保值功能，近年來漲勢也不錯，但因為對投資操作不熟悉，不少市民還是不敢出手。

積存金業(yè)務(wù)是客戶在工商銀行開立積存金賬戶，并簽訂積存協(xié)議，采取定期積存（約定每月扣款金額）或主動積存的方式，購入以黃金為依托的黃金資產(chǎn)權(quán)益，該權(quán)益可以贖回或兌換貴金屬產(chǎn)品實物。

由于投資者長期分批小額買入黃金，因而可降低在不當(dāng)時候作出大額投資決定的風(fēng)險。投資者可于合約期（通常最少一年）內(nèi)任何時候，或在結(jié)束帳戶時，以金條或金幣形式取回其黃金投資。若投資者決定出售黃金，便可取回現(xiàn)金。

黃金定投的協(xié)議期限最低為1年，起點為1克黃金，以后每月按1克黃金為單位遞增。也就是說，市民只要確定自己每月定投的克數(shù)以及每月的定投日期，此后，銀行會在每月指定的定投日期按照當(dāng)日金價為市民購入黃金。在積累一段時間后，投資者可以選擇將賬戶中的黃金賣出，提出回購申請，銀行會按當(dāng)日黃金價格來為客戶結(jié)算。

黃金定投以每月固定資金或固定標(biāo)的黃金價值進行投資。合同到期時，客戶積累的黃金可按照黃金市場價格兌換現(xiàn)金，或相應(yīng)克數(shù)的金條、金首飾。由于每次投資的金額或重量固定，購買的黃金量隨金價的波動而變動，可有效降低價格對客戶投資成本的影響。

但黃金定投也有一定缺陷。雖然每個月固定投資可攤薄風(fēng)險，但某些時段成本也會太高，反而不如一次性買入實物黃金劃算。比如2010年上半年，金價上沖很快，因此定投成本也會高，較一次性買入，定投獲利肯定較低。但如若在黃金價格下行行情中，定投就會攤薄成本。

理財專家建議，一般可選擇在每年的第二三季度，即黃金的淡季開始定投，然后在第一四季度里，根據(jù)短期內(nèi)黃金的價格持續(xù)上漲幅度，如15%-20%時選擇獲利了結(jié)，然后再在調(diào)整后買回來，這是最簡單的方法。