多地提高公積金上限的新聞熱傳于市，廣大無(wú)房青年又是歡樂(lè)又是擔(dān)憂，為可以多貸款了而歡樂(lè)，也擔(dān)憂房產(chǎn)價(jià)格再次走高。
2012年，很多年輕人仍在翹首期盼房?jī)r(jià)下跌，家庭理財(cái)完全圍繞“攢夠買房錢”這個(gè)嚴(yán)肅而瑣碎的主題展開。找來(lái)了新婚與未婚的兩家廣州青年，研究研究他們?cè)撊绾螖€夠買房錢。
雖然近期國(guó)內(nèi)出臺(tái)了一系列促進(jìn)與監(jiān)管資本市場(chǎng)的利好政策，但目前國(guó)內(nèi)外的不確定性風(fēng)險(xiǎn)仍強(qiáng)，周初滬指依然失守2400點(diǎn)；建議買房一族暫時(shí)采取穩(wěn)健為主的投資方式，多元投資，減低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
建議流動(dòng)資產(chǎn)較多、已經(jīng)結(jié)婚的小李家采取穩(wěn)健為主、偏向保守的理財(cái)方式，增買相當(dāng)數(shù)量的貨幣基金觀望后市；而對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)有限、至今單身的小陳家，建議采取穩(wěn)健偏向進(jìn)取的理財(cái)方式，逢低買進(jìn)紙黃金、銀行理財(cái)產(chǎn)品，稀釋個(gè)股投資的風(fēng)險(xiǎn)。
案例一：
廣州小李小范新婚燕爾，目前正在觀望買房。小李31歲，是一家外資企業(yè)的銷售，年薪在15萬(wàn)~30萬(wàn)元這個(gè)區(qū)間。小范26歲，在某外資企業(yè)的財(cái)務(wù)部門工作，年薪16萬(wàn)元。
家庭目前的流動(dòng)資產(chǎn)共有78萬(wàn)元，其中現(xiàn)金53萬(wàn)元，偏股基金20萬(wàn)元，銀行定期存款5萬(wàn)元。目前的流動(dòng)資金首付一般房產(chǎn)當(dāng)然沒(méi)有問(wèn)題，但兩人還是希望能夠攢夠100萬(wàn)元，首付五成，購(gòu)買一套市中心的房產(chǎn)。
案例分析：
李先生家資產(chǎn)總計(jì)78萬(wàn)元，全部在流動(dòng)資產(chǎn)一項(xiàng)，沒(méi)有房產(chǎn)、車輛等固定資產(chǎn)；夫妻年收入在31萬(wàn)~46萬(wàn)元之間，按照廣州目前的生活水平，年收入沉淀應(yīng)在20萬(wàn)元以上。該家庭屬于收入穩(wěn)定、理財(cái)成長(zhǎng)性很強(qiáng)的中產(chǎn)家庭。即使保持目前的理財(cái)格局，行至年底，資產(chǎn)積累也應(yīng)接近100萬(wàn)元。
反觀李先生目前的流動(dòng)資產(chǎn)構(gòu)成，僅現(xiàn)金項(xiàng)目的所占比例就大于65%，顯然不盡合理，需要作出較大調(diào)整。類似李先生這樣的年輕缺房家庭，一般建議采取穩(wěn)健為主的理財(cái)方式，用多元化投資來(lái)提高收益率、降低風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。
目前國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)仍多，股市上行仍有重重壓力，在此情況下，建議采取穩(wěn)健為主、偏向保守的理財(cái)策略，不建議配置過(guò)多的資金在偏股基金與個(gè)股領(lǐng)域，并應(yīng)增加銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金等產(chǎn)品，分散不確定性風(fēng)險(xiǎn)。
本周初，多座城市提高了公積金貸款的上限，李先生不僅可以直接享受到公積金優(yōu)惠，還可以由此觀望政策走向，擇機(jī)入市。
在利率市場(chǎng)化的路徑中，貸款利率改革應(yīng)先行，為國(guó)內(nèi)貨幣政策、投資市場(chǎng)的進(jìn)一步放開奠定了基礎(chǔ)，對(duì)于絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的中長(zhǎng)線走勢(shì)均有利好影響，建議提早布局下半年投資。
美聯(lián)儲(chǔ)召開議息會(huì)議，重點(diǎn)仍在QE3問(wèn)題，對(duì)于全球金融、期貨、黃金市場(chǎng)都有指導(dǎo)性影響，建議李先生在美聯(lián)儲(chǔ)會(huì)議后再介入黃金市場(chǎng)。
理財(cái)建議：
減少現(xiàn)金比例，轉(zhuǎn)存10萬(wàn)元購(gòu)買貨幣基金，以備不時(shí)之需。剩余部分分別配置在黃金、銀行理財(cái)產(chǎn)品上與混合型基金方面。
20萬(wàn)元偏股基金比例過(guò)重，對(duì)于年輕家庭而言，建議改買10萬(wàn)元為個(gè)股，投資方向以資源、地產(chǎn)板塊的藍(lán)籌個(gè)股為主。
5萬(wàn)元定期存款顯然還沒(méi)有到期，減息預(yù)期下，建議加以保留。
黃金定投每月最低存100元即可，養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣。黃金定投可以“強(qiáng)迫”自己進(jìn)行投資和積累，攢小錢買大件，為長(zhǎng)遠(yuǎn)生活做準(zhǔn)備；建議收入的三分之一作為定投。
