又到開(kāi)學(xué)時(shí)，養(yǎng)孩費(fèi)用再次成為關(guān)注熱點(diǎn)。面對(duì)高昂的費(fèi)用，如何為孩子規(guī)劃教育金呢？請(qǐng)到理財(cái)專家陳老師為爸爸媽媽們上一堂“開(kāi)學(xué)第一課”。

黃金定投也叫黃金積存或是積存金，也可以叫黃金零存整取。就是以每月以固定的資金按照上海黃金交易所AU9999的收盤價(jià)購(gòu)買黃金。當(dāng)合同到期時(shí)，客戶積累的黃金克數(shù)可以按照上海黃金市場(chǎng)價(jià)格兌換成現(xiàn)金，或者相應(yīng)克數(shù)的金條、金首飾。

由于購(gòu)買的黃金是按上海黃金交易所的AU9999價(jià)格直接購(gòu)買，所以中間沒(méi)有任何手續(xù)費(fèi)用。因此，購(gòu)買的黃金克數(shù)會(huì)隨黃金價(jià)格的波動(dòng)而變動(dòng)，這樣可以有效降低價(jià)格的風(fēng)險(xiǎn)。采用定期定額的方式，可以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，輕松理財(cái)?shù)哪康?。由于可以兌換金條或首飾，也是一種不錯(cuò)的積累黃金方法。

為孩子建立“黃金儲(chǔ)備”黃金定投是優(yōu)選

把錢存在銀行直到孩子長(zhǎng)大？噢不！隨著時(shí)間流逝，你的購(gòu)買力會(huì)大幅縮水！為孩子建立“黃金儲(chǔ)備”才是硬道理！所謂積水成海，黃金的魅力在于它是你長(zhǎng)期投資組合的一個(gè)必要組成部分，不需很高的比例（5%-10%），只要長(zhǎng)期堅(jiān)持，即可實(shí)現(xiàn)避險(xiǎn)保值。

建立家庭“黃金儲(chǔ)備”，實(shí)物黃金更靠譜。但如果本金較少，可以考慮實(shí)物黃金的一種入門級(jí)投資方式――黃金定投，比如工商銀行聯(lián)合世界黃金協(xié)會(huì)在國(guó)內(nèi)較早推出的“積存金”。以定投方式購(gòu)買黃金，重在長(zhǎng)期積累，特別適合規(guī)劃子女未來(lái)教育這樣的長(zhǎng)期目標(biāo)。

工行“積存金”直接掛鉤實(shí)物黃金，投資門檻低，你可以用很少的錢在不同時(shí)點(diǎn)分批購(gòu)買。相比起一次性投資，長(zhǎng)期定投可以攤平持有黃金的成本，降低黃金價(jià)格短期波動(dòng)產(chǎn)生的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

目前多家銀行都推出了類似產(chǎn)品，該如何選擇呢？陳老師給大家支了三招。

一看價(jià)格平攤方法：選擇黃金定投類型的產(chǎn)品，應(yīng)注意選擇能夠?qū)r(jià)格攤得更低的品種。多家銀行都以上海金交所AU99.99的黃金價(jià)格為基礎(chǔ)，但成交價(jià)格有差異，其中較為劃算的當(dāng)數(shù)工行“積存金”。

“積存金”是國(guó)內(nèi)罕有真正實(shí)現(xiàn)以日均價(jià)格進(jìn)行定投的產(chǎn)品，工行選擇每個(gè)工作日買入，價(jià)格是每日的黃金日均價(jià)，從這一點(diǎn)來(lái)看，工行的“積存金”能將價(jià)格攤的更平。比如，投資者設(shè)置每個(gè)月作為投資周期，定投金額為2000元/月，當(dāng)月22個(gè)工作日，那么“積存金”就按照每天2000/22=91元的計(jì)劃為投資者購(gòu)入黃金，對(duì)于2000元的定存金額來(lái)說(shuō)，“積存金”實(shí)現(xiàn)了在單個(gè)投資周期內(nèi)的成本分?jǐn)偂?/p>

二看投資方式：定投門檻有金額和重量?jī)煞N方式。相比重量定投，金額定投的好處在于投資者能夠較好地控制賬戶資金流量。另外，由于金額定投在低價(jià)時(shí)買入更多的黃金，所以在相同的投資時(shí)段，金額定投比重量定投獲取的黃金平均成本更低。工行定投的起點(diǎn)為200元或1克，兩種方式兼顧，靈活方便。

工行“積存金”有兩種積存方式，一是定期積存，即約定每月扣款金額，自動(dòng)按日平均分配客戶的資金，并根據(jù)每日的金價(jià)購(gòu)買相應(yīng)數(shù)量的黃金。二是主動(dòng)積存，投資者可以根據(jù)自己對(duì)于金價(jià)的判斷直接在網(wǎng)銀系統(tǒng)中按照確定金額購(gòu)入。工行“積存金”還支持網(wǎng)上銀行，只要登錄后進(jìn)入網(wǎng)上貴金屬欄目自助開(kāi)通，非常方便。

三看品牌服務(wù)：2012年5月，工行不僅憑借“積存金”獲得了上海市有關(guān)部門頒布的“2011年度上海金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”，還在國(guó)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了黃金定投業(yè)務(wù)的通存通兌。除可通過(guò)柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)銀辦理外，工行還支持WAP手機(jī)銀行及IPHONE手機(jī)銀行客戶端等多個(gè)渠道辦理，實(shí)現(xiàn)了積存金的“通存”；同時(shí)，投資者還可將所持有的積存金在工行全國(guó)的貴金屬銷售網(wǎng)點(diǎn)兌金，實(shí)現(xiàn)了積存金的“通兌”。