在不少人眼中，黃金定投、基金定投和銀行儲(chǔ)蓄沒什么兩樣，但實(shí)際上，黃金定投和其他的投資方式一樣，同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。

黃金定投也叫黃金積存或是積存金，也可以叫黃金零存整取。就是以每月以固定的資金按照上海黃金交易所AU9999的收盤價(jià)購買黃金。當(dāng)合同到期時(shí)，客戶積累的黃金克數(shù)可以按照上海黃金市場價(jià)格兌換成現(xiàn)金，或者相應(yīng)克數(shù)的金條、金首飾。

由于購買的黃金是按上海黃金交易所的AU9999價(jià)格直接購買，所以中間沒有任何手續(xù)費(fèi)用。因此，購買的黃金克數(shù)會(huì)隨黃金價(jià)格的波動(dòng)而變動(dòng)，這樣可以有效降低黃金價(jià)格的風(fēng)險(xiǎn)。采用定期定額的方式，可以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，輕松理財(cái)?shù)哪康?。由于可以兌換金條或首飾，也是一種不錯(cuò)的積累黃金方法。

任何非保本的基金的投資收益都有可能為零甚至為負(fù)，因?yàn)殡m然定投有攤平投資成本、平滑投資風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢，但如果是短期持有，其投資收益依然有負(fù)值的可能。

那么，對于不少希望通過定投的方式來積累財(cái)富的投資者，如何才能避免風(fēng)險(xiǎn)，保障資金的安全和增值呢？

首先，要有相對長期的理財(cái)目標(biāo)。如果定投時(shí)間較短，成本攤低效果很難顯現(xiàn)，則不能保證在短期內(nèi)帶來高回報(bào)。而如果能夠?qū)⒍ㄍ蹲鳛樽约洪L期理財(cái)?shù)姆绞?，那么最好能?jīng)歷一個(gè)全周期的定投，也就是完整的牛熊市，這樣才能將定投跨越波動(dòng)的優(yōu)勢發(fā)揮充分。尤其是那些希望通過定投方式積累購房首付款的投資者，更應(yīng)該以長期投資為核心理念，堅(jiān)持五年左右的持續(xù)投資，以分享巨大的復(fù)利效應(yīng)。

其次，選擇投資范圍比較廣泛的基金。投資者應(yīng)避免選擇投資范圍狹窄的基金，如集中投資某一行業(yè)的基金。如果行業(yè)景氣周期長于一個(gè)經(jīng)濟(jì)循環(huán)周期，且定投期間該行業(yè)長期處于低谷，則投資者定投的基金虧損風(fēng)險(xiǎn)較大。

第三，根據(jù)定投期限選擇適宜的基金。如果計(jì)劃定投期在5年以內(nèi)，建議選擇績效較為平穩(wěn)的基金；如果定投期在五至十年，甚至二十年，則不妨選擇波動(dòng)率較大的股票性基金，如指數(shù)型基金。當(dāng)然，如果愿意將定投當(dāng)成一種定期儲(chǔ)蓄，并且不在意收益率低，那么，投資者也可以選擇波動(dòng)率低的基金如債券型基金和貨幣型基金進(jìn)行定投。

第四，選擇適當(dāng)?shù)娜胧袝r(shí)機(jī)。雖然長期來看，做基金定投無需費(fèi)心選擇入市時(shí)機(jī)，即可獲得資本市場平均年化回報(bào)率，但如果能恰逢市場低迷、或是市場震蕩趨勢不明時(shí)開始定投，無疑能為將來盈利更增一份勝算。

此外，當(dāng)遇到股市震蕩期，基金定投可以選擇“后端收費(fèi)”的模式，這種模式的特點(diǎn)是持有時(shí)間越長、費(fèi)率越低，有利于復(fù)利增值。同時(shí)，投資者可以根據(jù)自己的收入水平、投資理財(cái)規(guī)劃和生活開支來合理安排基金定投比例，在不影響生活水平的情況下，達(dá)到家庭資產(chǎn)持續(xù)增值的最終目的。