也許你認(rèn)為小錢不必理財(cái)，那就大錯特錯了，把每月工資剩余的資金打理起來，一年下來能有一筆可觀的收入。大錢與小錢的分別，其實(shí)在于理財(cái)方式的選擇。

不讓工資卡睡大覺

剩余工資可選黃金定投

隨著銀行卡使用的普及，每月領(lǐng)取裝著工資條和現(xiàn)金工資的“工資袋”已經(jīng)被銀行工資卡取代。多位理財(cái)專業(yè)人士提示，巧妙利用工資卡的“舉手之勞”也可以讓工薪族獲得額外理財(cái)收益。

一般來說，企事業(yè)單位的工資收入都是每個月固定日期匯入員工的工資銀行卡中，很多人也是隨用隨取，未能有效利用很多銀行卡的功能進(jìn)行理財(cái)。事實(shí)上，一般在銀行卡中匯入的工資和未取用部分在卡中留存，如果沒有事先約定，銀行支付其結(jié)余部分的利息是按照活期存款利率支付的。

銀行理財(cái)業(yè)內(nèi)人士建議，對于多數(shù)以工資為主要收入甚至完全依賴工資收入生活的工薪族，巧用工資卡理財(cái)也是可以提高資金使用效率，并且減少“閑錢”因暫時閑置造成的利息等損失。

中國銀行北京市分行理財(cái)經(jīng)理王瀾建議，可將每月工資剩余的50%-80%進(jìn)行黃金定投，每月投資一次，購入時點(diǎn)可選在發(fā)工資時間的前后。王瀾指出，目前黃金價(jià)格處于底部，非常適宜定投。

同時，王瀾還建議拿出少量資金（200元左右），進(jìn)行消費(fèi)保險(xiǎn)和養(yǎng)老、重疾保險(xiǎn)的補(bǔ)充，一方面可以給意外傷害做保障，同時又可以給未來做規(guī)劃。

工行北京分行客戶經(jīng)理賈文表示，黃金定投也是一種小額理財(cái)不錯的方式，每月最低200元就可以定投黃金，每年可以攢下幾克黃金，想兌換時沒有手續(xù)費(fèi)就可以兌換為實(shí)物黃金。

積蓄理財(cái)方式多

辦理綜合金融服務(wù)

隨著各大銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新豐富，以及金融服務(wù)水平的進(jìn)一步提升，銀行選擇通過自身的金融服務(wù)和產(chǎn)品，吸引更多的儲戶辦理存款業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)。而儲戶在選擇銀行辦理存款時，也應(yīng)該根據(jù)自身理財(cái)需求和生活需要考慮，開設(shè)一些綜合金融服務(wù)，如網(wǎng)上銀行服務(wù)、手機(jī)銀行服務(wù)等。還可以根據(jù)日常所需資金量，辦理7天通知存款業(yè)務(wù)等。

銀率網(wǎng)理財(cái)師表示，最方便的辦法是辦理約定轉(zhuǎn)存，即在一張銀行卡內(nèi)設(shè)有了多個賬戶，活期賬戶和多個不同期限的定期儲蓄賬戶。按照客戶的需要，持卡人可以預(yù)先在銀行柜臺上設(shè)立一定的資金“觸發(fā)點(diǎn)”，超過觸發(fā)點(diǎn)的活期存款，銀行系統(tǒng)就會自動“搬家”，挪到指定的定期儲蓄賬戶上。相比7天通知存款業(yè)務(wù)簡單，也能夠?yàn)橘~戶上的活期資金增加收益，起到“加息”的作用。

選擇理財(cái)產(chǎn)品組合投資

銀率網(wǎng)理財(cái)師提出，將資金轉(zhuǎn)投向一些收益穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也是一個不錯的選擇。以資產(chǎn)保值為主，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)均衡、靈活配置，可選擇組合投資的方式平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)。不但可以提高產(chǎn)品收益率，還可以有效分散投資風(fēng)險(xiǎn)。降息時代里，非固定收益類產(chǎn)品受降息影響較小，因此可以考慮在投資組合中加入一些非固定收益類產(chǎn)品，在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)提高投資組合的收益。

值得注意的是，投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時需認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，選擇適合自身財(cái)務(wù)狀況的產(chǎn)品。另外，一些貨幣基金及銀行超短期理財(cái)產(chǎn)品收益既可高于活期儲蓄利息，又可保證良好的流動性。

還有一些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，提供打包理財(cái)服務(wù)。宜信財(cái)富的專業(yè)理財(cái)師指出，在投資者專業(yè)知識儲備不足的情況下，需要請專家?guī)臀覀兒侠磉x擇投資品種，這是實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全性和收益性統(tǒng)一的有效途徑。宜信財(cái)富在全國40多個城市擁有千余名專業(yè)的理財(cái)顧問，提供固定收益類理財(cái)、信托、債券類投資等。