銀行黃金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要分為看漲型或看跌型兩大類(lèi)。

以某銀行不久前發(fā)行的一期掛鉤黃金保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品為例，就屬于消極看漲型的一款產(chǎn)品，分兩種期限，即91天或41天。其中91天期限的產(chǎn)品，其掛鉤標(biāo)的邊界水平為1300美元/盎司。

也就是說(shuō)，在觀察期內(nèi)，如果銀行間電子交易系統(tǒng)公布的黃金兌美元成交價(jià)始終保持在邊界水平之下的話(huà)，則到期收益率為4.35%，如果在觀察期內(nèi)掛鉤標(biāo)的曾經(jīng)高于或者等于邊界水平，則到期收益率為3.00%。

整體來(lái)看，今年前三季度，掛鉤黃金的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品未能獲得最高預(yù)期收益率主要是由于一方面部分發(fā)行銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中設(shè)定了難以達(dá)到的觸發(fā)條件，因而無(wú)法使產(chǎn)品獲得令投資者滿(mǎn)意的收益；另一方面，部分銀行的產(chǎn)品在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中雖然積極跟隨市場(chǎng)行情變化進(jìn)行預(yù)判，但是部分產(chǎn)品由于預(yù)判方向錯(cuò)誤或者時(shí)點(diǎn)沒(méi)有‘踩好’使得產(chǎn)品收益率不理想。

比如一款看跌型的黃金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資期限可能是3個(gè)月、2個(gè)月或者更短，如果投資者預(yù)計(jì)黃金價(jià)格在未來(lái)數(shù)個(gè)月內(nèi)下跌是大概率事件，但倘若其無(wú)法準(zhǔn)確判斷在這一時(shí)間段內(nèi)黃金價(jià)格將下跌并觸發(fā)其設(shè)定的取得高收益的條件，那么投資者仍然無(wú)法獲得滿(mǎn)意的投資回報(bào)。對(duì)于看漲型或區(qū)間型的產(chǎn)品同樣存在這種情況。

黃金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資需要投資者對(duì)市場(chǎng)有一定的研究和熟悉。購(gòu)買(mǎi)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品不能僅憑最高收益率選擇購(gòu)買(mǎi)，而是要根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的收益結(jié)構(gòu)條款研判該產(chǎn)品的高收益觸發(fā)條件是否合理，更為重要的一點(diǎn)是對(duì)于時(shí)點(diǎn)的判斷，只有結(jié)合觸發(fā)條件與市場(chǎng)行情綜合判斷才能獲得滿(mǎn)意投資回報(bào)。

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