第三步：授信審核

客戶根據(jù)公司要求提交資格申請材料，公司在收到材料后，對其進(jìn)行資格審查并確定授信額度。根據(jù)監(jiān)管層窗口指導(dǎo)要求，授信額度一般最高為客戶金融資產(chǎn)的50%，不超過其全部資產(chǎn)的25%，不超過其提供的擔(dān)保物資產(chǎn)總額。舉例說，客戶在某一試點(diǎn)機(jī)構(gòu)證券金融資產(chǎn)有100萬元，外部資產(chǎn)有150萬元，該客戶能申請到75萬元的授信額度；假如該客戶在某一試點(diǎn)機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)有100萬元，外部資產(chǎn)只有10萬元，該客戶只能能申請到5萬元的授信額度。外部資產(chǎn)折半后，兩者取其最低。

第四步：簽訂融資融券合同、開立信用賬戶

客戶提出申請以后，簽署融資融券合同，營業(yè)部投資咨詢崗將為客戶講解《融資融券業(yè)務(wù)合同》和《風(fēng)險揭示書》的具體條款，合同主要有11點(diǎn)，開立信用賬戶——設(shè)定融資融券特定財產(chǎn)信托關(guān)系——標(biāo)的證券名單——擔(dān)保證券范圍和折算率——保證金比例及補(bǔ)倉要求——客戶信用額度——融資融券期限——融資利率和融券費(fèi)用——強(qiáng)制平倉情形——融資融券涉及的權(quán)益處理。一般而言，開立融資融券信用賬戶等審批流程會在5-6個工作日內(nèi)完成，也有的會在11個工作日內(nèi)完成。