由于有著先天“身份”上的優(yōu)勢(shì),與不少理財(cái)品種一樣,在黃金投資上,銀行也被視為能最大限度保障資金安全的投資渠道。
目前對(duì)個(gè)人投資者來(lái)說(shuō),在銀行炒金主要有三種選擇:分別是紙黃金、個(gè)人實(shí)物黃金買賣以及黃金現(xiàn)貨延期交易品種--Au(T+D)。
盡管只有三個(gè)品種,但實(shí)際上基本上已可以涵蓋各種投資者的喜好。紙黃金,只能作投資不可提取實(shí)物,投資門檻較低,操作簡(jiǎn)單快捷,手續(xù)費(fèi)比買賣實(shí)物黃金要低;個(gè)人實(shí)物黃金買賣,目前大多數(shù)銀行都已發(fā)行了自己的投資金條,是一種最為簡(jiǎn)單的現(xiàn)貨交易,區(qū)別主要在于手續(xù)費(fèi)的高低而已;Au(T+D),適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人,以杠桿原理進(jìn)行保證金交易,以小博大。
品種1
紙黃金:門檻低可頻繁操作
購(gòu)買渠道:工行、建行、中行特點(diǎn):紙黃金是指銀行的個(gè)人記賬式黃金交易,不可實(shí)物交割。低買高賣賺取金價(jià)波動(dòng)差價(jià),根據(jù)國(guó)際黃金價(jià)格報(bào)價(jià),但與金交所實(shí)時(shí)價(jià)格有些許差異。投資門檻較低,最少10克/手,如果按現(xiàn)價(jià)起點(diǎn)金額不足2500元。
操作方式:與炒股相似,可通過(guò)銀行柜臺(tái)、電話和網(wǎng)上銀行操作。其中工行和中行可24小時(shí)不間斷地反復(fù)進(jìn)行操作,建行每日都有間斷。交易免手續(xù)費(fèi),但是會(huì)發(fā)生單筆買入賣出點(diǎn)差。
●投資提示
紙黃金是一種虛擬價(jià)值理財(cái)工具,與投資實(shí)物黃金有所不同,它目的是從買賣之間尋求差價(jià),要求投資者更多關(guān)注周邊的金融市場(chǎng)。理財(cái)專家認(rèn)為,投資紙黃金,應(yīng)該在看清大勢(shì)后進(jìn)行中線投資,逢低價(jià)買入,逢高價(jià)賣出,獲得收益。
●小貼士
1、開(kāi)戶手續(xù):去各大銀行購(gòu)買紙黃金手續(xù)基本相同,帶上身份證,在相應(yīng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立專門的賬戶,把錢匯進(jìn)賬戶即時(shí)可以進(jìn)行買賣。
2、關(guān)注報(bào)價(jià)和最小變動(dòng)單位。像建行的“賬戶金”報(bào)價(jià)以實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)為基礎(chǔ),加入自定點(diǎn)差1元/克。交易品種分為AU99.95、AU99.99兩種,每筆交易必須在10克以上,價(jià)格最小變動(dòng)單位為0.01元,不能提取實(shí)物金。除買賣點(diǎn)差外,不收取其他費(fèi)用。
3、中行和工行可提供人民幣和美元雙幣交易。
紙黃金交易方式一覽
銀行 品種 報(bào)價(jià)單位 交易起點(diǎn) 交易方式 交易手續(xù)費(fèi) 交易時(shí)間
中行 “黃金寶”元/克或美元/盎司 本幣金:10 克/美元金:1 盎司 網(wǎng)上銀行、電話銀行交易 1 元/克 周一上午8 點(diǎn)至周六凌晨 3 點(diǎn)
工行 “金行家”元/克或美元/盎司 本幣金:10 克/美元金:0.1 盎司 網(wǎng)上銀行、電話銀行以及柜臺(tái)辦理 0.8 元/克 周一上午7 點(diǎn)至周六凌晨4 點(diǎn)
建行 “賬戶金”元/克 10 克 網(wǎng)上銀行、柜臺(tái)辦理 0.8 元/克 周一上午7:00—周六凌晨4:00
民生 - 元/克 1000 克 網(wǎng)上銀行 0.15% 早市:9:00—11:30 午市:13:30—15:30
夜市:20:50—02:30（周五無(wú)夜市）
品種 2 Au(T+D):以小博大但風(fēng)險(xiǎn)高
投資渠道:目前已有興業(yè)、民生、工行、富滇和深發(fā)展五家商業(yè)銀行開(kāi)展了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。這幾家商業(yè)銀行的交易規(guī)則基本一致,主要區(qū)別在于保證金比例的高低以及開(kāi)戶費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)。
Au(T+D)采用保證金交易方式,最小交易量為1000克/手,買賣合約保證金為10%。以小博大,收益可放大十倍。保證金按交易當(dāng)天上海黃金交易所黃金報(bào)價(jià)而定,若國(guó)內(nèi)現(xiàn)在市場(chǎng)行情,大概在235元/克計(jì)算,投資者只需交付100克黃金的錢2.35萬(wàn)元,就可以操控1000克黃金,但盈虧還是照全額計(jì)算。投資者可根據(jù)自己對(duì)行情的判斷買漲、買跌,進(jìn)行雙向交易,受金價(jià)趨勢(shì)影響不大。投資計(jì)算:做多:黃金230元/克,合約價(jià)值23萬(wàn)元,凍結(jié)10.5%保證金,即需230000×10.5%=24150元,手續(xù)費(fèi)萬(wàn)分之十五,即需230000×0.15%=345元;多單在235元/克平倉(cāng),合約價(jià)值23.5萬(wàn)元,手續(xù)費(fèi)萬(wàn)分之十五,即需352.5元;
盈利:（23.5-23）萬(wàn)-345-352.5=4302.5元。
●投資提示
多空交易機(jī)制使這一投資品種更適合短線波段操作。對(duì)個(gè)人投資者而言,Au(T+D)準(zhǔn)入資金門檻相對(duì)較高。初入金市可以先做一些虛擬交易,對(duì)黃金市場(chǎng)有所熟悉后,再進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)操作,同時(shí)還必須具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。其十倍放大效應(yīng)不只針對(duì)收益,虧損同樣也將放大。專家建議短線操作時(shí)切記設(shè)定止損位。
此外,Au(T+D)交易時(shí)間分為上午、下午和夜間盤,其中由于夜間盤與歐美交易時(shí)段同時(shí),金價(jià)波動(dòng)較為劇烈,所以投資Au(T+D)最應(yīng)該注意的是夜間倉(cāng)位控制風(fēng)險(xiǎn),盡量避免隔夜持倉(cāng),嚴(yán)格設(shè)置止損。而且,Au(T+D)采用保證金交易模式,所以投資者需要控制倉(cāng)位持倉(cāng)比例,占用資金盡量不要超過(guò)資金總額的50%,以免價(jià)格大幅波動(dòng),導(dǎo)致保證金不足,不能及時(shí)追加保證金而被迫平倉(cāng)。
●小貼士
1.投資者憑本人的相關(guān)銀行理財(cái)卡、身份證原件到開(kāi)卡網(wǎng)點(diǎn),接受風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、填寫并簽署相關(guān)協(xié)議后即可開(kāi)通交易功能。（一般已與其他會(huì)員建立代理關(guān)系的客戶須先與其他會(huì)員解約,并在柜面簽約開(kāi)通貴金屬交易時(shí)主動(dòng)告知原黃金交易編碼）
2.可通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀自助開(kāi)通貴金屬交易功能。
3.開(kāi)戶后的下一個(gè)交易日即可通過(guò)本行柜臺(tái)、網(wǎng)銀、電話銀行和手機(jī)銀行渠道進(jìn)行交易。
4、若需提貨,可以根據(jù)庫(kù)存黃金數(shù)量和您的實(shí)際需求,通過(guò)銀行柜臺(tái)、網(wǎng)銀、電話銀行和手機(jī)銀行渠道發(fā)出提貨申請(qǐng)。銀行業(yè)務(wù)人員將辦理聯(lián)系和提貨流程。
部分銀行Au(T+D)交易細(xì)則對(duì)比
銀行 開(kāi)戶手續(xù)費(fèi) 報(bào)價(jià)單位 交易單位 交易保證金 延期費(fèi)率 交易時(shí)間
興業(yè) 無(wú) 元/克 1000 克/手 合約價(jià)值的 12% 合約市值的萬(wàn)分之二/日 20:50－02:30 每周一至周四/09:00－11:30 每周二至周
五（08:50－11:30,周一）/13:30－15:30 每周一至周五
民生 無(wú) 元/克 1000 克/手 合約價(jià)值的 10.5% 合約市值的萬(wàn)分之二/日 早市:9:00—11:30（周一早市時(shí)間 08:50—11:30）午市:
13:30—15:30 夜市:20:50—02:30（周五無(wú)夜市）
工行 無(wú) 元/克 1000 克/手 合約價(jià)值的 20% 五倍杠桿 合約市值的萬(wàn)分之二/日 早市:9:00—11:30（周一早市時(shí)間 08:50—11:30）午市:
13:30—15:30 夜市:20:50—02:30（周五無(wú)夜市）
品種 3
實(shí)物黃金:風(fēng)險(xiǎn)小現(xiàn)貨交易
投資渠道:各大銀行實(shí)物黃金品種有銀行自己定制的金條、金幣等。如工商銀行的“如意金”;建設(shè)銀行的“龍鼎金”、虎年賀歲金幣及十二生肖紀(jì)念金章等;農(nóng)業(yè)銀行的“傳世之寶金條”等。各家銀行的實(shí)物黃金投資細(xì)節(jié)并不盡相同,投資者在選擇之前應(yīng)該了解清楚。
●投資提示
部分銀行的實(shí)物黃金投資產(chǎn)品僅是向投資者出售黃金實(shí)物,銀行不提供免費(fèi)保管和回購(gòu)服務(wù)。投資者就像在專賣店購(gòu)買黃金飾品一樣,埋單后需要將金條抱回家。
部分銀行實(shí)物黃金品種一覽
銀行 品種 開(kāi)戶費(fèi)用 保存費(fèi)用 能否回收 交易手續(xù)費(fèi) 提金費(fèi)用
農(nóng)行 傳世之寶金條 301元押金 301元/年（普卡）不損壞外包裝 0.055% 交易所手續(xù)費(fèi) —
工行 “如意金” 60元 — 不能回收 0.15%銀行代理手續(xù)費(fèi) 2 元/千克,不滿 1 千克
招行“招財(cái)金” 35元 — 不能回收 0.055% 交易所手續(xù)費(fèi) —
建行 “建行金” 無(wú) 2 元/月 不能回收 0.055% 交易所手續(xù)費(fèi) 無(wú)
華廈 “金盈” 60元 — 不能回收 0.195% —
深發(fā)展 “聚金寶” 35元 — 不能回收 0.2%
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