由于有著先天“身份”上的優(yōu)勢,與不少理財品種一樣,在黃金投資上,銀行也被視為能最大限度保障資金安全的投資渠道。

　　目前對個人投資者來說,在銀行炒金主要有三種選擇:分別是紙黃金、個人實物黃金買賣以及黃金現(xiàn)貨延期交易品種--Au(T+D)。

　　盡管只有三個品種,但實際上基本上已可以涵蓋各種投資者的喜好。紙黃金,只能作投資不可提取實物,投資門檻較低,操作簡單快捷,手續(xù)費比買賣實物黃金要低;個人實物黃金買賣,目前大多數(shù)銀行都已發(fā)行了自己的投資金條,是一種最為簡單的現(xiàn)貨交易,區(qū)別主要在于手續(xù)費的高低而已;Au(T+D),適合風(fēng)險承受能力較高的人,以杠桿原理進行保證金交易,以小博大。

品種1

　　紙黃金:門檻低可頻繁操作

　　購買渠道:工行、建行、中行特點:紙黃金是指銀行的個人記賬式黃金交易,不可實物交割。低買高賣賺取金價波動差價,根據(jù)國際黃金價格報價,但與金交所實時價格有些許差異。投資門檻較低,最少10克/手,如果按現(xiàn)價起點金額不足2500元。

　　操作方式:與炒股相似,可通過銀行柜臺、電話和網(wǎng)上銀行操作。其中工行和中行可24小時不間斷地反復(fù)進行操作,建行每日都有間斷。交易免手續(xù)費,但是會發(fā)生單筆買入賣出點差。

　　●投資提示

　　紙黃金是一種虛擬價值理財工具,與投資實物黃金有所不同,它目的是從買賣之間尋求差價,要求投資者更多關(guān)注周邊的金融市場。理財專家認(rèn)為,投資紙黃金,應(yīng)該在看清大勢后進行中線投資,逢低價買入,逢高價賣出,獲得收益。

　　●小貼士

　　1、開戶手續(xù):去各大銀行購買紙黃金手續(xù)基本相同,帶上身份證,在相應(yīng)的銀行網(wǎng)點開立專門的賬戶,把錢匯進賬戶即時可以進行買賣。

　　2、關(guān)注報價和最小變動單位。像建行的“賬戶金”報價以實時報價為基礎(chǔ),加入自定點差1元/克。交易品種分為AU99.95、AU99.99兩種,每筆交易必須在10克以上,價格最小變動單位為0.01元,不能提取實物金。除買賣點差外,不收取其他費用。

　　3、中行和工行可提供人民幣和美元雙幣交易。

　　紙黃金交易方式一覽

　　銀行 品種 報價單位 交易起點 交易方式 交易手續(xù)費 交易時間

　　中行 “黃金寶”元/克或美元/盎司 本幣金:10 克/美元金:1 盎司 網(wǎng)上銀行、電話銀行交易 1 元/克 周一上午8 點至周六凌晨 3 點

　　工行 “金行家”元/克或美元/盎司 本幣金:10 克/美元金:0.1 盎司 網(wǎng)上銀行、電話銀行以及柜臺辦理 0.8 元/克 周一上午7 點至周六凌晨4 點

　　建行 “賬戶金”元/克 10 克 網(wǎng)上銀行、柜臺辦理 0.8 元/克 周一上午7:00—周六凌晨4:00

　　民生 - 元/克 1000 克 網(wǎng)上銀行 0.15% 早市:9:00—11:30 午市:13:30—15:30

　　夜市:20:50—02:30（周五無夜市）

　　品種　2 Au(T+D):以小博大但風(fēng)險高

　　投資渠道:目前已有興業(yè)、民生、工行、富滇和深發(fā)展五家商業(yè)銀行開展了該項業(yè)務(wù)。這幾家商業(yè)銀行的交易規(guī)則基本一致,主要區(qū)別在于保證金比例的高低以及開戶費、交易手續(xù)費。

　　Au(T+D)采用保證金交易方式,最小交易量為1000克/手,買賣合約保證金為10%。以小博大,收益可放大十倍。保證金按交易當(dāng)天上海黃金交易所黃金報價而定,若國內(nèi)現(xiàn)在市場行情,大概在235元/克計算,投資者只需交付100克黃金的錢2.35萬元,就可以操控1000克黃金,但盈虧還是照全額計算。投資者可根據(jù)自己對行情的判斷買漲、買跌,進行雙向交易,受金價趨勢影響不大。投資計算:做多:黃金230元/克,合約價值23萬元,凍結(jié)10.5%保證金,即需230000×10.5%=24150元,手續(xù)費萬分之十五,即需230000×0.15%=345元;多單在235元/克平倉,合約價值23.5萬元,手續(xù)費萬分之十五,即需352.5元;

　　盈利:（23.5-23）萬-345-352.5=4302.5元。

　　●投資提示

　　多空交易機制使這一投資品種更適合短線波段操作。對個人投資者而言,Au(T+D)準(zhǔn)入資金門檻相對較高。初入金市可以先做一些虛擬交易,對黃金市場有所熟悉后,再進行實戰(zhàn)操作,同時還必須具備足夠的風(fēng)險意識。其十倍放大效應(yīng)不只針對收益,虧損同樣也將放大。專家建議短線操作時切記設(shè)定止損位。

　　此外,Au(T+D)交易時間分為上午、下午和夜間盤,其中由于夜間盤與歐美交易時段同時,金價波動較為劇烈,所以投資Au(T+D)最應(yīng)該注意的是夜間倉位控制風(fēng)險,盡量避免隔夜持倉,嚴(yán)格設(shè)置止損。而且,Au(T+D)采用保證金交易模式,所以投資者需要控制倉位持倉比例,占用資金盡量不要超過資金總額的50%,以免價格大幅波動,導(dǎo)致保證金不足,不能及時追加保證金而被迫平倉。

　　●小貼士

　　1.投資者憑本人的相關(guān)銀行理財卡、身份證原件到開卡網(wǎng)點,接受風(fēng)險評估、填寫并簽署相關(guān)協(xié)議后即可開通交易功能。（一般已與其他會員建立代理關(guān)系的客戶須先與其他會員解約,并在柜面簽約開通貴金屬交易時主動告知原黃金交易編碼）

　　2.可通過個人網(wǎng)銀自助開通貴金屬交易功能。

　　3.開戶后的下一個交易日即可通過本行柜臺、網(wǎng)銀、電話銀行和手機銀行渠道進行交易。

　　4、若需提貨,可以根據(jù)庫存黃金數(shù)量和您的實際需求,通過銀行柜臺、網(wǎng)銀、電話銀行和手機銀行渠道發(fā)出提貨申請。銀行業(yè)務(wù)人員將辦理聯(lián)系和提貨流程。

　　部分銀行Au(T+D)交易細則對比

　　銀行 開戶手續(xù)費 報價單位 交易單位 交易保證金 延期費率 交易時間

　　興業(yè) 無 元/克 1000 克/手 合約價值的 12% 合約市值的萬分之二/日 20:50－02:30 每周一至周四/09:00－11:30 每周二至周

　　五（08:50－11:30,周一）/13:30－15:30 每周一至周五

　　民生 無 元/克 1000 克/手 合約價值的 10.5% 合約市值的萬分之二/日 早市:9:00—11:30（周一早市時間 08:50—11:30）午市:

　　13:30—15:30 夜市:20:50—02:30（周五無夜市）

　　工行 無 元/克 1000 克/手 合約價值的 20% 五倍杠桿 合約市值的萬分之二/日 早市:9:00—11:30（周一早市時間 08:50—11:30）午市:

　　13:30—15:30 夜市:20:50—02:30（周五無夜市）

　　品種　3

　　實物黃金:風(fēng)險小現(xiàn)貨交易

　　投資渠道:各大銀行實物黃金品種有銀行自己定制的金條、金幣等。如工商銀行的“如意金”;建設(shè)銀行的“龍鼎金”、虎年賀歲金幣及十二生肖紀(jì)念金章等;農(nóng)業(yè)銀行的“傳世之寶金條”等。各家銀行的實物黃金投資細節(jié)并不盡相同,投資者在選擇之前應(yīng)該了解清楚。

　　●投資提示

　　部分銀行的實物黃金投資產(chǎn)品僅是向投資者出售黃金實物,銀行不提供免費保管和回購服務(wù)。投資者就像在專賣店購買黃金飾品一樣,埋單后需要將金條抱回家。

　　部分銀行實物黃金品種一覽

　　銀行 品種 開戶費用 保存費用 能否回收 交易手續(xù)費 提金費用

　　農(nóng)行 傳世之寶金條 301元押金 301元/年（普卡）不損壞外包裝 0.055% 交易所手續(xù)費 —

　　工行 “如意金” 60元 — 不能回收 0.15%銀行代理手續(xù)費 2 元/千克,不滿 1 千克

　　招行“招財金” 35元 — 不能回收 0.055% 交易所手續(xù)費 —

　　建行 “建行金” 無 2 元/月 不能回收 0.055% 交易所手續(xù)費 無

　　華廈 “金盈” 60元 — 不能回收 0.195% —

　　深發(fā)展 “聚金寶” 35元 — 不能回收 0.2%

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