現(xiàn)在大學(xué)生的理財(cái)愿望十分強(qiáng)烈，對理財(cái)知識的學(xué)習(xí)也興趣濃烈，但對于究竟該如何理財(cái)，多數(shù)人仍是懵懵懂懂。即使是一些財(cái)經(jīng)社團(tuán)的骨干，也管不好手中每月幾百元的生活費(fèi)。所以，筆者認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)必須著眼于自身的理財(cái)項(xiàng)目，拓寬實(shí)踐途徑，培養(yǎng)理財(cái)素質(zhì)。

首先，要用好助學(xué)貸款

現(xiàn)在，很多家庭困難的大學(xué)生，都面臨申請助學(xué)貸款的問題。據(jù)浦發(fā)銀行長沙分行有關(guān)人士介紹，助學(xué)貸款一般有兩種，一種是國家助學(xué)貸款，對經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的學(xué)生，經(jīng)學(xué)校和銀行等部門的審批，政府給予貼息貸款。貸款利率比市場利率更優(yōu)惠，這樣既可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，又可以培養(yǎng)自己的責(zé)任意識，不過要記得按約定償還，因?yàn)槭欠袷匦怕募s，將被收錄進(jìn)個人信用檔案，如果信用記錄好，這還會為大學(xué)生日后走進(jìn)社會積累一定的信用資源。另一種是商業(yè)性助學(xué)貸款，由家長提出申請，只要符合銀行的貸款條件，就可獲得貸款。因此，用好助學(xué)貸款是大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾獙?shí)踐之一。

其次，要搞好開源節(jié)流

大學(xué)生從走進(jìn)大學(xué)校門開始，就面臨日常理財(cái)?shù)膯栴}。其中，生活費(fèi)的管理是開源節(jié)流的關(guān)鍵。浦發(fā)銀行行長史紅松建議，大學(xué)生不妨從記賬開始，并經(jīng)常檢查刪減那些不必要的支出，這樣有利于收支平衡，搞好節(jié)流。特別是大學(xué)生開始與銀行打交道，了解最基本的金融常識，掌握了日常開戶、查詢、存取款、轉(zhuǎn)賬及網(wǎng)銀等相關(guān)業(yè)務(wù)。如何利用銀行業(yè)務(wù)使生活費(fèi)在存儲中增值，規(guī)劃就顯得格外重要，這也是開源項(xiàng)目之一。同時，搞好勤工儉學(xué)，也是目前最常見的大學(xué)生“開源”方式。在實(shí)踐中，大學(xué)生配合老師做研究、家教、到公司或企業(yè)兼職打工等等，都能幫助大學(xué)生增加收入。浦發(fā)銀行長沙分行理財(cái)師史紅松表示，在不影響學(xué)業(yè)的情況下，無論家境好壞，大學(xué)生都要想辦法找到增加收入的渠道，這樣既可減輕家庭壓力，又能豐富自身的理財(cái)實(shí)踐。據(jù)調(diào)查，美國約有 56％的大學(xué)生有較為穩(wěn)定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過了 90％。史紅松指出，大學(xué)生的綜合素質(zhì)較高，所需成本相對較低，社會一些工作通常也需要大學(xué)生的參與，例如浦發(fā)銀行長沙分行就經(jīng)常在省會大學(xué)校園專門招聘大學(xué)實(shí)習(xí)團(tuán)隊(duì)，讓他們帶薪協(xié)助做營銷服務(wù)工作。大學(xué)生找一份合適的校外兼職，為日后的消費(fèi)打基礎(chǔ)，這也是大學(xué)生理財(cái)過程中的一個階段。

第三，要掌握理財(cái)方法

大學(xué)生是一個特殊的消費(fèi)群體，由于所受的教育、校園環(huán)境以及年齡的特殊心理特征，使他們具有自己特有的消費(fèi)心理和消費(fèi)行為，如何為自己的消費(fèi)行為理財(cái)是大學(xué)生應(yīng)該掌握的技能?？墒谴髮W(xué)生在理財(cái)過程中存在很多的問題，理財(cái)能力薄弱，理財(cái)知識匱乏，針對這些問題，大學(xué)生要從自身努力，掌握理財(cái)技能。這里，結(jié)合大學(xué)生理財(cái)實(shí)踐，總結(jié)了九種大學(xué)生理財(cái)方法：

1．利用簡單的會計(jì)方法來理財(cái)：學(xué)會記帳和編制預(yù)算這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。其實(shí)記帳并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，從而對癥下藥。大學(xué)生們應(yīng)該給自己做一份月現(xiàn)金流量表，看看自己的每月支出與收入是否平衡，支出方面主要包括：飯費(fèi)、電話費(fèi)、交通費(fèi)、衣服等相關(guān)開支，收入方面主要包括：父母的資助、兼職收入和相關(guān)稿酬等?？茖W(xué)的理財(cái)計(jì)劃可以幫助我們實(shí)現(xiàn)收入大于支出，每月略有盈余，或者個別月份出現(xiàn)負(fù)收入，但年終總體上要保持月現(xiàn)金流量表是正數(shù)。

2．遵守一定的生活消費(fèi)原則：學(xué)生時代吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實(shí)用，行要省錢方便。有的大學(xué)生討厭食堂的飯菜，動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓；有的大學(xué)生討厭住集體宿舍，去外面租房。這些對學(xué)生來說都是一筆非常昂貴的額外開支，最好還是悠著點(diǎn)。

3．從小事做起：生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數(shù)目。集體生活中也許有些同學(xué)不太重視一些細(xì)微的地方，作為舍友就應(yīng)該互相提醒，比如出門關(guān)燈、節(jié)約用水等，全宿舍同學(xué)一起來遵守和監(jiān)督，使大家從學(xué)生時代就養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，每個人都能因此而受益終生。

4．要保證良好的資產(chǎn)流動和富余的支付能力：現(xiàn)金為“王”，沒有必要的現(xiàn)金支付能力，常常會使自己陷入一種走投無路的境地，特別是遇到意外事件時，手持必要現(xiàn)金的重要性就更加體現(xiàn)出來。

5．理財(cái)應(yīng)從改變習(xí)慣開始，把錢存入銀行：目前活期存款的收益只有 0.72%，稅后只有 0.56%。如果了解銀行的 1日通知存款和 7日通知存款產(chǎn)品，改變存款習(xí)慣，選擇提前 1天或者提前 7天通知銀行取款，收益將會達(dá)到 1.08%或者 1.62%(稅前 )，盡管總體收益不會太高，但仍能從中受益。

6．享受教育儲蓄的優(yōu)惠政策：最高額度是 2萬元，利息收入是免 20%利息稅的。完全可以利用這樣的優(yōu)惠政策，每年把下一年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)放到教育儲蓄里面，可以多出不少收益。

7．少量投入證券等高風(fēng)險(xiǎn)投資：可借此“投石問路”，資金來源可從兼職所和父母贊助兩方面獲得，盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種嘗試，能為今后的個人理財(cái)起到“投石問路”的作用?，F(xiàn)在國內(nèi)的證券市場投資門檻已經(jīng)很低了，只要能夠有買 100股的錢就可以投資證券市場。目前大多數(shù)的股票價(jià)格都只有 2-3元，也就是說，只要有 200—300元，就可以玩轉(zhuǎn)大多數(shù)股票，即使賠錢也不會損失太大。

8．未雨綢繆是正道：大學(xué)生一般都有公費(fèi)醫(yī)療，但是大部分學(xué)校的公費(fèi)醫(yī)療都給學(xué)生報(bào)銷 70％大學(xué)生的日?；顒臃浅６?，如各種體育運(yùn)動、外出游玩，所以潛在意外風(fēng)險(xiǎn)很大。建議大學(xué)生們?yōu)樽约荷弦环菀馔鈧﹄U(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)，作為公費(fèi)醫(yī)療的補(bǔ)充，一旦出現(xiàn)意外情況，可以得到一些補(bǔ)助。而且意外險(xiǎn)的費(fèi)用很低，每年保費(fèi)只有一百元左右，幾十塊錢的保費(fèi)就可以保一萬塊錢的額度，只是一點(diǎn)點(diǎn)零花錢，就可以保一年的平安。

9．大學(xué)生應(yīng)合理使用信用卡：因?yàn)榇髮W(xué)生控制自己消費(fèi)的能力較差，一不留神，信用卡就會透支，由于沒有固定的經(jīng)濟(jì)來源，一般不易及時還款，可能造成沒有必要的利息損失，甚至出現(xiàn)巨額透支，造成財(cái)務(wù)危機(jī)。所以建議大學(xué)生要合理使用信用卡。

第四，要注重培養(yǎng)財(cái)商

有專家指出，大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有智商，還應(yīng)該具備一定的財(cái)商，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。除了勤工儉學(xué)之外，大學(xué)生應(yīng)該進(jìn)一步學(xué)習(xí)投資，這是培養(yǎng)財(cái)商的重要途徑。目前，很多大學(xué)生以為投資就是買股票、買基金或者炒匯，這其實(shí)是誤解。從現(xiàn)實(shí)情況來看，當(dāng)前大學(xué)生對金融知識了解太少，不懂得利用金融工具。因此，大學(xué)生必須了解投資市場，為今后步入社會后的個人理財(cái)積累一定的經(jīng)驗(yàn)。專家認(rèn)為，大學(xué)生培養(yǎng)財(cái)商分為三個層次：初級階段以培養(yǎng)財(cái)務(wù)規(guī)劃的意識為目標(biāo)，可以從堅(jiān)持記賬和控制消費(fèi)支出等入手，學(xué)會對錢的合理分配和使用；中級階段則通過對理財(cái)知識的學(xué)習(xí)，了解各類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)；高級階段則是適當(dāng)進(jìn)行投資，無論是股票、基金、外匯，都可以從實(shí)踐中摸索投資門道。因此，學(xué)校首先應(yīng)當(dāng)提供理財(cái)教育：

（1）學(xué)校應(yīng)當(dāng)為所有專業(yè)的學(xué)生在大學(xué)一年級時開設(shè)《財(cái)務(wù)管理》課程，作為其選修課程。

（2）學(xué)?？梢圆欢ㄆ谡堄嘘P(guān)金融行業(yè)的專家給學(xué)生作有關(guān)的講座，介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財(cái)活動中的應(yīng)用，介紹一些先進(jìn)的理財(cái)理念、理財(cái)方法，使學(xué)生能夠有機(jī)會了解最新、最前沿的知識，使學(xué)生在學(xué)生時代及走向社會的理財(cái)活動能夠與時代同步。

（3）學(xué)生管理部門也可以從學(xué)生中挑選一些個人理財(cái)搞得比較好的同學(xué)給其他同學(xué)傳授理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和心得體會，或者找一些相反的案例，吸取失敗的教訓(xùn)使其他同學(xué)避免犯相同的錯誤。